НЭП 08 // Ежедневные Экономические Вести
Сегодня
Понедельник
22 октября
ИНТЕРВЬЮ ОБЗОР РЫНКА БЛИЦ-ОПРОС ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
РЕДАКЦИЯ | RSS | АРХИВ | ПОИСК | КОНТАКТЫ
Обзор рынка
Темы и сюжеты // Архив
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
Храните ваши денежки...

Храните ваши денежки...
Анализ рынка вкладов физических лиц в 2012 году

11.02.2013

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2012 году. По данным госкорпорации, наиболее значимыми тенденциями прошедшего года стал 20%-ный рост объема средств населения в банках, повышение ставок по вкладам в большинстве кредитных учреждений и рост количества краткосрочных вкладов. По мнению экспертов АСВ, в 2013 году рынок вкладов вырастет на 17-19% до 16,7-16,9 трлн рублей.

Сберегательная активность населения

В 2012 году объем средств населения в банках увеличился на 2,3 трлн рублей (в 2011 году – на 2,05 трлн рублей) до 14,2 трлн рублей. В относительном выражении рост составил 20% (в 2011 году – 20,9%). Удельный вес капитализации процентов в прошлом году оценивается в 6,1 процентных пункта. По данным АСВ, укрепление рубля по итогам года несколько снизило общую динамику рынка. «Без курсовой переоценки рост вкладов составил бы 21%», – отмечают эксперты АСВ.

В прошедшем году впервые проявилось заметное различие в динамике застрахованных и незастрахованных вкладов, отмечают эксперты. По их мнению, это связано с активным размещением на рынке сберегательных сертификатов на предъявителя, обеспечивших 9,1% всего прироста вкладов. На конец года объем средств, размещенных в этих сертификатах, составил 227,4 млрд рублей. Без их учета объем застрахованных средств населения в банках – участниках ССВ в 2012 году увеличился на 2,15 трлн рублей (в 2011 году – на 2,05 трлн рублей). В относительном выражении он вырос на 18,1% до 13,9 трлн рублей (в 2011 году – на 20,9%).

Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сберегательная активность населения в прошлом году была выше, чем годом ранее. Рост вкладов (вместе с сертификатами) в январе-ноябре 2012 года в среднем составлял 4,7 млрд рублей в день. Это заметно превышает аналогичный показатель прошлого года (в январе-ноябре 2011 года – 3,7 млрд рублей в день). По мнению АСВ, такое усиление сберегательной активности в прошедшем году стало следствием роста доходов различных групп населения, увеличения процентных ставок и низкой инфляции.

Приток средств населения в конце года также превысил прошлогодний показатель – традиционные предновогодние выплаты принесли банкам дополнительно 750 млрд рублей, что стало максимальным поступлением в этом периоде (в 2011 году – 700 млрд рублей).

По мнению экспертов АСВ, в 2013 году рынок вкладов вырастет на 2,4-2,7 трлн рублей до 16,7-16,9 трлн рублей. Это соответствует относительному росту вкладов на 17%–19%. «Данный сценарий носит инерционный характер и предполагает дальнейшее плавное увеличение доходов населения и сохранение текущего уровня ставок по вкладам», – отмечают в АСВ.

Структура вкладов по размеру

По данным АСВ, в 2012 году наиболее активно росли вклады от 400 тыс. до 700 тыс. рублей и от 700 тыс. до 1 млн рублей (на 24,1% по сумме и на 24 и 24,9% по количеству счетов соответственно). Также достаточно высокие темпы показывали вклады свыше 1 млн рублей: рост на 20,9% по сумме и на 24% по количеству счетов. В то же время, лидируя в начале года, во втором полугодии крупные вклады (свыше 1 млн рублей) существенно снизили темпы роста – 8,8% против 11,2% в первом полугодии. «Вероятно, это может быть связано с частичным перетоком средств в сберегательные сертификаты на предъявителя, не отраженные в статистике застрахованных вкладов», – отмечают в АСВ. В результате за год, доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. рублей выросла с 14,6% до 15,3%, от 700 тыс. до 1 млн рублей – с 6,7% до 7%. А вклады свыше 1 млн рублей увеличились с 37,5% до 38,4% от общей суммы депозитов.

Средний размер остатков на счетах и на депозитах в интервале до 100 тыс. рублей вырос на 3,6%; в диапазонах от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей он практически не изменился, а для вкладов свыше 1 млн рублей снизился на 2,5%. Средний размер вклада по всей банковской системе без мелких и неактивных счетов оценивается в 140,6 тыс. рублей.

Доходность депозитов и ее влияние на динамику рынка вкладов

Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что 77 из 100 банков по итогам 2012 года повысили ставки по вкладам. В 11 банках ставки снизились.

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2012 года по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. рублей составил 8,5% (рост за 2012 год на 1 п.п.). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 700 тыс. рублей составили 9,7% (рост за 2012 год на 0,9 п.п.). Рост ставок происходил равномерно на протяжении всего года.

По данным АСВ, в течение всего прошедшего года сохранялась положительная реальная доходность по рублевым депозитам на 2-4 п.п. выше уровня инфляции. По оценкам АСВ, положительная доходность сохранится и в 2013 году.

Валютная структура вкладов

В начале 2012 года происходил медленный рост доли депозитов в иностранной валюте – с 18,3% до 18,7%. Вероятно, основным фактором этого были опасения части населения относительно нестабильности мировых финансовых рынков. Однако по итогам года доля валютных вкладов снизилась, составив 17,5%. Этому способствовало укрепление курса рубля к основным валютам во II полугодии, увеличение процентных ставок по рублевым вкладам, а также предновогодний приток средств.

По оценкам АСВ, при сохранении стабильного курса рубля и ситуации на финансовых рынках, вклады в иностранной валюте к концу 2013 года могут сократиться до 15-16%.

Срочная структура вкладов

В отчетном году продолжилось начатое осенью 2011 года сокращение доли долгосрочных вкладов. Самые длинные депозиты населения – свыше трех лет – в прошедшем году снизились с 10,1% до 8,6%, хотя до этого на протяжении двух лет они показывали наиболее высокие темпы роста. Доля среднесрочных вкладов – от 1 года до 3 лет – в рассматриваемом периоде в целом оставалась на уровне 50%. В свою очередь краткосрочные вклады – от 1 месяца до 1 года – за прошлый год выросли на 2 п.п. до 22%, а доля средств до востребования менялась в течение года, однако по его итогам осталась почти неизменной – 19,1%.

Концентрация рынка вкладов

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков уменьшилась с 77,7% до 77,1%, в том числе, Сбербанк сократил свое присутствие на рынке вкладов с 46,6% до 45,8%. Основное снижение «тридцатки» происходило в первом и третьем квартале, а во втором и четвертом кварталах, наоборот, наблюдался небольшой рост ее доли. За последние три года такая динамика стала сезонным явлением. «Наиболее высокие темпы роста средств населения по итогам года уже традиционно наблюдались у банков московского региона – 38,8%. Вклады в Сбербанке (вместе с сертификатами), в региональных и в сетевых многофилиальных банках выросли практически одинаково на уровне 17,3%–17,7%», – отметили в АСВ.

© 2018, НЭП 08

Реклама
Сувенирная продукция записные книжки еще смотреть здесь.
Сувенирная продукция записные книжки еще смотреть здесь.
сюжет
Дефицитное место

«Уральская палата недвижимости» подвела итоги третьего квартала 2013 года на рынке коммерческой недвижимости Екатеринбурга. Как отмечают эксперты, основными…
>>>

сюжет
Деньги в рост

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в третьем квартале 2013 года. По оценкам…
>>>

сюжет
МФО: маленькие да удаленькие

В последнее время новостной фон вокруг рынка микрофинансирования в России был довольно насыщенным. В сферу интересов Центробанка, примеряющего на себя…
>>>

сюжет
ЦБ охладил рынок

Стагнация в экономике, исчерпание эффекта «низкой базы» и новации Банка России охладили необеспеченное кредитование физлиц. Рынок потребительского кредитования…
>>>

сюжет
Цены бьют рекорды

В сентябре 2013 года средняя цена квадратного метра жилья Екатеринбурга достигла рекордного уровня, превысив 61 тыс. рублей на первичном рынке и 71 тыс.…
>>>

сюжет
Прививка от кризиса

Компания «Секвойя Кредит Консолидейшн» представила обзор рынка цессии по итогам восьми месяцев 2013 года. По данным экспертов, сегодня наблюдается стабильный…
>>>

сюжет
Урал закредитовался

Прошедшим летом на рынке кредитования в Уральском Федеральном округе наиболее актуальной оставалась проблема просроченной задолженности. По данным обзора,…
>>>

сюжет
Дефицит повысит ставки

В течение последних полутора лет рынок складов Екатеринбурга демонстрирует интенсивные темпы развития, отмечают аналитики Уральской палаты недвижимости.…
>>>

сюжет
Ставки продолжат падение

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в первом полугодии 2013 года. По оценкам…
>>>

сюжет
Коттеджи замедлили рост

Консалтинговая компания «Урал-Гермес» подготовила аналитический обзор рынка загородной недвижимости Екатеринбурга. По мнению экспертов, уральский рынок…
>>>

группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
Сувенирная продукция записные книжки еще смотреть здесь.
ВНИМАНИЕ! 18+
15 сентября

18:03 // В свердловский парламент внесен документ, разрешающий онлайн-трансляции из Уставного суда
Законопроект будет рассмотрен в осеннюю сессию Заксобрания

17:44 // На Среднем Урале за 8 месяцев введен миллион квадратных метров жилья
Как следует из данных Свердловскстата, летом этого года застройщики более активно вводили дома, чем в прошлом

17:32 // Невьянская наклонная башня стала самым популярным у туристов объектом Среднего Урала
Красота Невьянска привлекла свыше 70 тыс. туристов

17:28 // Нарушения зрения остаются лидирующим заболеванием у детей Свердловской области
Проблемы со зрением имеет каждый 8-й ребёнок в Свердловской области

17:22 // AliExpress, eBay и Amazon могут исключить Россию из списка доставки
АКИТ, куда входят 37 крупных российских ритейлеров, считает эти меры уравнивающими конкурентоспособность отечественных компаний и иностранных поставщиков

17:14 // Создатель Telegram Павел Дуров объяснил сбой в работе мессенджера
Накладка в работе программы произошла из-за резкого всплеска активности пользователей

14 сентября

23:53 // Тунгусов: по итогам выборов «Яблоко» и «Зеленые» потеряли представительство в городах

23:48 // В Екатеринбурге после долгого перерыва появился спрос на комнаты в коммуналках
Продавцы жилья объясняют вновь появившийся интерес к комнатам их стоимостью

23:31 // Инклюзивное образование в Свердловской области стало доступнее
В прошлом учебном году по новым стандартам уже 1982 ребёнка окончили первый класс и перешли в следующий

23:25 // Куйвашев передал 35 автомобилей скорой помощи медицинским учреждениям Свердловской области
Новый транспорт отправятся в Первоуральск, Каменск-Уральский, Нижний Тагил, Артемовский, Сысерть, Ирбит и другие города Среднего Урала

23:20 // Андрей Чибис отметил смелые эксперименты свердловчан по круглогодичному ремонту жилья
В Екатеринбурге собрались представители региональных операторов капремонта со всей страны

23:15 // На Среднем Урале смешали с землей 108 килограммов санкционных яблок
Санкционные яблоки были уничтожены путём денатурации

Реклама
Сувенирная продукция записные книжки еще смотреть здесь.
13 сентября

19:57 // В Екатеринбурге открывается предзаказ на iPhone 8
В уральской столице новинки будут доступны во всех цветовых решениях

19:50 // Куйвашев сделает вузы «приоритетным пространством инноваций» в Свердловской области
Как следует из постановления, заниматься «инновациями в вузах» будет проектный офис

19:43 // Екатеринбург может стать первым городом, который проведёт инклюзивное ЭКСПО-2025
Екатеринбург заявил тему — «Изменяя мир: Инклюзивные инновации для наших детей и будущих поколений»

19:39 // Разработанная свердловскими учёными мобильная волновая электростанция вошла в топ-100 лучших изобретений России
Получение энергии с сохранением природных ресурсов - одно из приоритетных направлений деятельности

19:34 // В Свердловской области насчитали 26 тысяч потенциальных банкротов
Средний Урал на четвёртом месте по количеству потенциальных банкротов

19:29 // Средний Урал вышел на первое место в стране по темпам увеличения производства молока
Такие данные озвучили в Министерстве сельского хозяйства РФ

17:24 // Евгений Куйвашев подписал указ об ежегодном конкурсе среди СМИ, посвящённом противодействию терроризму
По мнению главы региона, в последнее время по всему миру отчётливо видны попытки пропаганды терроризма

12 сентября

23:06 // На Среднем Урале создадут всероссийскую ассоциацию «РосСнайпинг»
Ее главным отличием от других, по словам организаторов, будет наличие собственного полигона для проведения стрельб

23:01 // В России с 2018 года проверки в трудовой сфере ограничат с помощью чек-листов
Предполагается, что контролёры не смогут выходить за пределы перечня вопросов в чек-листах

22:56 // Эксперты присвоили Свердловской области кредитный рейтинг ВВВ+ c прогнозом «Стабильный»
Средний Урал показал стабильность своих капитальных расходов в течение 2014-2017 годов

22:51 // Жителям Свердловской области не хватает до зарплаты в среднем 38 500 рублей
Опрос проводился среди зрителей телеканала ОТР

22:47 // Детям Свердловской области ожирение не грозит
Количество случаев ожирения среди детей от 0 до 17 лет сейчас составляет 3,6% от общего числа детских заболеваний

22:43 // По решению Евгения Куйвашева к деревне Анатольская скоро подтянут газопровод
Протяжённость нового газопровода составит 16 км

22:38 // На Урале стартовал проект по импортозамещению в агропромышленной сфере «Уральский картофель»
В селекционно-семеноводческий центр завезены первые микрорастения

11 сентября

22:19 // Уральских туристов вынуждают лететь туда, где бушует «Ирма»
Стихия обрушилась на Карибские острова, затопила Майами в США, пронеслась по кубинскому побережью

22:13 // Российский авторынок в августе занял второе место в Европе
В прошлом месяце продажи легковых автомобилей в нашей стране составили более 122,5 тыс. единиц

22:08 // В России числится около 660 тысяч потенциальных банкротов
По данным ОКБ, большая часть потенциальных банкротов — заёмщики с двумя открытыми кредитами

22:02 // "Время политпрохвостов уходит"
Евгений Куйвашев обратился к избирателям

21:57 // В Екатеринбурге обезвредили 93,8 тысяч ртутных ламп и термометров
Екатеринбуржцам напоминают: особо опасные бытовые отходы надо утилизировать отдельно

21:53 // В российских вузах вырос средний балл для поступления
Был увеличен план приема для обучения по некоторым специальностям

Реклама
Сувенирная продукция записные книжки еще смотреть здесь.
8 сентября

23:14 // Развитие цифровой экономики на Среднем Урале Евгений Куйвашев поручил специальной рабочей группе
В состав этой рабочей группы вошли члены регионального кабинета министров

23:07 // ФНС с начала года увеличила перечисления в бюджет до 11 триллионов рублей
Также за восемь месяцев текущего года увеличились перечисления в федеральный бюджет

23:02 // В Бисерти ликвидировали пятидесятилетнюю свалку
Первые деревца в рамках экоакции высадили руководитель фракции "Единая Россия"

22:57 // В России увеличились продажи легкового транспорта на 16,7%
На первом месте находится «АвтоВАЗ», который реализовал 26211 машин

22:53 // Минтранс РФ планирует отказаться от транспортного налога
В соответствии с Транспортной стратегией РФ на период до 2030 года, планируется смена налога на автомобильный транспорт

22:49 // ФАС урегулирует проблему мобильного роуминга в РФ до конца года
ФАС ожидает решения по этому вопросу от самих операторов, в случае противного будут применены штрафные санкции

22:40 // Избирком: больше всех агитматериалов напечатал Куйвашев, меньше всего — Торощин
Оставшиеся кандидаты напечатали на 30% агиток меньше

7 сентября

22:18 // Свердловские больницы будут получать на 10 рублей больше за каждого прикрепленного жителя
Кроме того, будет увеличена базовая ставка в круглосуточном стационаре

октябрь 2018
пвсчпсв
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031
Темы и сюжеты
Деловой экспресс
 
 
 
© НЭП'08, 2018.
E-mail: info@nep08.ru
При использовании материалов ссылка на «НЭП'08» обязательна
Категория информационной продукции 18+