НЭП 08 // Ежедневные Экономические Вести
Сегодня
Пятница
26 мая
ИНТЕРВЬЮ ОБЗОР РЫНКА БЛИЦ-ОПРОС ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
РЕДАКЦИЯ | RSS | АРХИВ | ПОИСК | КОНТАКТЫ
Обзор рынка
Темы и сюжеты // Архив
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
Храните ваши денежки...

Храните ваши денежки...
Анализ рынка вкладов физических лиц в 2012 году

11.02.2013

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2012 году. По данным госкорпорации, наиболее значимыми тенденциями прошедшего года стал 20%-ный рост объема средств населения в банках, повышение ставок по вкладам в большинстве кредитных учреждений и рост количества краткосрочных вкладов. По мнению экспертов АСВ, в 2013 году рынок вкладов вырастет на 17-19% до 16,7-16,9 трлн рублей.

Сберегательная активность населения

В 2012 году объем средств населения в банках увеличился на 2,3 трлн рублей (в 2011 году – на 2,05 трлн рублей) до 14,2 трлн рублей. В относительном выражении рост составил 20% (в 2011 году – 20,9%). Удельный вес капитализации процентов в прошлом году оценивается в 6,1 процентных пункта. По данным АСВ, укрепление рубля по итогам года несколько снизило общую динамику рынка. «Без курсовой переоценки рост вкладов составил бы 21%», – отмечают эксперты АСВ.

В прошедшем году впервые проявилось заметное различие в динамике застрахованных и незастрахованных вкладов, отмечают эксперты. По их мнению, это связано с активным размещением на рынке сберегательных сертификатов на предъявителя, обеспечивших 9,1% всего прироста вкладов. На конец года объем средств, размещенных в этих сертификатах, составил 227,4 млрд рублей. Без их учета объем застрахованных средств населения в банках – участниках ССВ в 2012 году увеличился на 2,15 трлн рублей (в 2011 году – на 2,05 трлн рублей). В относительном выражении он вырос на 18,1% до 13,9 трлн рублей (в 2011 году – на 20,9%).

Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сберегательная активность населения в прошлом году была выше, чем годом ранее. Рост вкладов (вместе с сертификатами) в январе-ноябре 2012 года в среднем составлял 4,7 млрд рублей в день. Это заметно превышает аналогичный показатель прошлого года (в январе-ноябре 2011 года – 3,7 млрд рублей в день). По мнению АСВ, такое усиление сберегательной активности в прошедшем году стало следствием роста доходов различных групп населения, увеличения процентных ставок и низкой инфляции.

Приток средств населения в конце года также превысил прошлогодний показатель – традиционные предновогодние выплаты принесли банкам дополнительно 750 млрд рублей, что стало максимальным поступлением в этом периоде (в 2011 году – 700 млрд рублей).

По мнению экспертов АСВ, в 2013 году рынок вкладов вырастет на 2,4-2,7 трлн рублей до 16,7-16,9 трлн рублей. Это соответствует относительному росту вкладов на 17%–19%. «Данный сценарий носит инерционный характер и предполагает дальнейшее плавное увеличение доходов населения и сохранение текущего уровня ставок по вкладам», – отмечают в АСВ.

Структура вкладов по размеру

По данным АСВ, в 2012 году наиболее активно росли вклады от 400 тыс. до 700 тыс. рублей и от 700 тыс. до 1 млн рублей (на 24,1% по сумме и на 24 и 24,9% по количеству счетов соответственно). Также достаточно высокие темпы показывали вклады свыше 1 млн рублей: рост на 20,9% по сумме и на 24% по количеству счетов. В то же время, лидируя в начале года, во втором полугодии крупные вклады (свыше 1 млн рублей) существенно снизили темпы роста – 8,8% против 11,2% в первом полугодии. «Вероятно, это может быть связано с частичным перетоком средств в сберегательные сертификаты на предъявителя, не отраженные в статистике застрахованных вкладов», – отмечают в АСВ. В результате за год, доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. рублей выросла с 14,6% до 15,3%, от 700 тыс. до 1 млн рублей – с 6,7% до 7%. А вклады свыше 1 млн рублей увеличились с 37,5% до 38,4% от общей суммы депозитов.

Средний размер остатков на счетах и на депозитах в интервале до 100 тыс. рублей вырос на 3,6%; в диапазонах от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей он практически не изменился, а для вкладов свыше 1 млн рублей снизился на 2,5%. Средний размер вклада по всей банковской системе без мелких и неактивных счетов оценивается в 140,6 тыс. рублей.

Доходность депозитов и ее влияние на динамику рынка вкладов

Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что 77 из 100 банков по итогам 2012 года повысили ставки по вкладам. В 11 банках ставки снизились.

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2012 года по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. рублей составил 8,5% (рост за 2012 год на 1 п.п.). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 700 тыс. рублей составили 9,7% (рост за 2012 год на 0,9 п.п.). Рост ставок происходил равномерно на протяжении всего года.

По данным АСВ, в течение всего прошедшего года сохранялась положительная реальная доходность по рублевым депозитам на 2-4 п.п. выше уровня инфляции. По оценкам АСВ, положительная доходность сохранится и в 2013 году.

Валютная структура вкладов

В начале 2012 года происходил медленный рост доли депозитов в иностранной валюте – с 18,3% до 18,7%. Вероятно, основным фактором этого были опасения части населения относительно нестабильности мировых финансовых рынков. Однако по итогам года доля валютных вкладов снизилась, составив 17,5%. Этому способствовало укрепление курса рубля к основным валютам во II полугодии, увеличение процентных ставок по рублевым вкладам, а также предновогодний приток средств.

По оценкам АСВ, при сохранении стабильного курса рубля и ситуации на финансовых рынках, вклады в иностранной валюте к концу 2013 года могут сократиться до 15-16%.

Срочная структура вкладов

В отчетном году продолжилось начатое осенью 2011 года сокращение доли долгосрочных вкладов. Самые длинные депозиты населения – свыше трех лет – в прошедшем году снизились с 10,1% до 8,6%, хотя до этого на протяжении двух лет они показывали наиболее высокие темпы роста. Доля среднесрочных вкладов – от 1 года до 3 лет – в рассматриваемом периоде в целом оставалась на уровне 50%. В свою очередь краткосрочные вклады – от 1 месяца до 1 года – за прошлый год выросли на 2 п.п. до 22%, а доля средств до востребования менялась в течение года, однако по его итогам осталась почти неизменной – 19,1%.

Концентрация рынка вкладов

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков уменьшилась с 77,7% до 77,1%, в том числе, Сбербанк сократил свое присутствие на рынке вкладов с 46,6% до 45,8%. Основное снижение «тридцатки» происходило в первом и третьем квартале, а во втором и четвертом кварталах, наоборот, наблюдался небольшой рост ее доли. За последние три года такая динамика стала сезонным явлением. «Наиболее высокие темпы роста средств населения по итогам года уже традиционно наблюдались у банков московского региона – 38,8%. Вклады в Сбербанке (вместе с сертификатами), в региональных и в сетевых многофилиальных банках выросли практически одинаково на уровне 17,3%–17,7%», – отметили в АСВ.

© 2017, НЭП 08

Реклама
сюжет
Дефицитное место

«Уральская палата недвижимости» подвела итоги третьего квартала 2013 года на рынке коммерческой недвижимости Екатеринбурга. Как отмечают эксперты, основными…
>>>

сюжет
Деньги в рост

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в третьем квартале 2013 года. По оценкам…
>>>

сюжет
МФО: маленькие да удаленькие

В последнее время новостной фон вокруг рынка микрофинансирования в России был довольно насыщенным. В сферу интересов Центробанка, примеряющего на себя…
>>>

сюжет
ЦБ охладил рынок

Стагнация в экономике, исчерпание эффекта «низкой базы» и новации Банка России охладили необеспеченное кредитование физлиц. Рынок потребительского кредитования…
>>>

сюжет
Цены бьют рекорды

В сентябре 2013 года средняя цена квадратного метра жилья Екатеринбурга достигла рекордного уровня, превысив 61 тыс. рублей на первичном рынке и 71 тыс.…
>>>

сюжет
Прививка от кризиса

Компания «Секвойя Кредит Консолидейшн» представила обзор рынка цессии по итогам восьми месяцев 2013 года. По данным экспертов, сегодня наблюдается стабильный…
>>>

сюжет
Урал закредитовался

Прошедшим летом на рынке кредитования в Уральском Федеральном округе наиболее актуальной оставалась проблема просроченной задолженности. По данным обзора,…
>>>

сюжет
Дефицит повысит ставки

В течение последних полутора лет рынок складов Екатеринбурга демонстрирует интенсивные темпы развития, отмечают аналитики Уральской палаты недвижимости.…
>>>

сюжет
Ставки продолжат падение

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в первом полугодии 2013 года. По оценкам…
>>>

сюжет
Коттеджи замедлили рост

Консалтинговая компания «Урал-Гермес» подготовила аналитический обзор рынка загородной недвижимости Екатеринбурга. По мнению экспертов, уральский рынок…
>>>

группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
ВНИМАНИЕ! 18+
10 мая

15:42 // а зачем учиться?
Чиновник без образования

8 мая

14:10 // Пронос наркотиков через "передачку"

Реклама
3 мая

13:09 // Федеральные денежные средства поступят для обустройства парков в 10 регионах

09:21 // Нет наркотикам!
«Контрабанда наркотических средств в особо крупном размере» -

2 мая

16:37 // Кусучие клещи
Полторы тысячи свердловчан пострадали от покусов клещей с начала сезона

16:33 // А запах по стеклу
Роспотребнадзор "накрыл левую" незамерзайку

09:36 // А дома закроешь сам
Электронные больничные вступают в силу с 1 июля 2017г.

08:48 // Мама, еду домой
19 нелегалов были выдворены из Свердловской области

28 апреля

20:03 // Клиенты с нарушениями слуха могут в офисе банка пообщаться с сурдопереводчиком

11:37 // В майские праздники УФССП России по Свердловской области предоставит гражданам возможность решить вопросы с ограничением выезда непосредственно в аэропортах

11:27 // Сотрудники тавдинской колонии задержали ранее судимого гражданина при попытке совершить переброс 5 сотовых телефонов, 6 микросхем для зарядных устройств

Реклама
27 апреля

14:15 // Заявки на приобретение ОФЗ-н за первый день размещения подали 14 свердловчан

11:15 // Шокирующая помада

26 апреля

15:46 // Точно в цель: бизнес Урала теперь фильтрует SMS-сообщения

15:39 // Выплата пенсий в праздничные дни мая

25 апреля

22:24 // БАЗ начал выпускать новый вид продукции с высокими потребительскими свойствами

22:15 // Уровень выплат в ОСАГО балансирует у планки 100%
Средняя выплата в ОСАГО в I квартале выросла на 21% - до 72,6 тыс. рублей

12:30 // Отделение ПФР по Свердловской области напоминает о начале отчетной кампании по представлению страхователями ежемесячной отчетности по персонифицированному учету за апрель 2017 года

11:31 // Управление Роспотребнадзора проводит эпидрасследование случаев заболевания кишечной инфекцией среди студентов УрФУ

08:45 // 255 свердловчан пострадали от присасывания клещей с начала сезона

Реклама
24 апреля

23:53 // Фокус не у должника

17:10 // Открытие XVI международного фестиваля юношеского музыкального творчества «Земля – наш общий дом».

16:33 // Если болит плечо

21 апреля

20:20 // Заплати и лети спокойно

17:05 // Как в России отмечается Всемирный день книги

16:43 // Число водителей со скидкой по ОСАГО растет, ею пользуются 79% автовладельцев – президент РСА И.Юргенс

16:38 // Перед судом в Камышлове предстанет "оборотень в погонах", изобличенный офицерами УСБ ГУФСИН и полиции Камышлова

16:25 // Выполнено 70% работ на участке Янычи – Кукуштан федеральной автодороги Пермь – Екатеринбург

20 апреля

13:33 // Смоленск, Санкт-Петербург, Курган и Кемерово – лидеры по автоугонам в 2016 г.

Реклама
19 апреля

23:01 // Рынок труда
Где ждут екатеринбуржцев без опыта работы

21:30 // Рабочая группа инициирует заседание Совета при президенте РФ по правам человека из-за протестов дальнобойщиков

17:49 // УПФР в г. Ревде сообщает о переименовании и начале процедуры реорганизации

16:01 // Сбербанк предложит камышловским заемщикам варианты реструктуризации их долгов

14:23 // Эпидемиологи напоминают свердловчанам о необходимости профилактики бешенства

18 апреля

17:40 // Медиарейтинг глав законодательных органов субъектов Российской Федерации за март 2017 года.
Свердловская область - минус два

16:42 // В Богдановиче бывший врач-онколог признан виновным в мошенничестве и получении взятки

16:11 // Длительное пребывание в космосе приводит к изменениям формы мозга человека.

15:03 // ЭКОНОМЬТЕ ДО 50% НА ОБСЛУЖИВАНИИ «АВТОКАРТЫ» РОСБАНКА

14:48 // Об изменении в реестре банков – участников системы страхования вкладов

13:25 // Надпись «Made in USA» не всегда достоверна

май 2017
пвсчпсв
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031
Темы и сюжеты
Деловой экспресс
 
 
 
© НЭП'08, Ежедневные Экономические Вести, 2017.
Свидетельство о регистрации СМИ ИА № ФС 77-35301 от 16 февраля 2009 года
E-mail: info (a] nep08.ru
При использовании материалов ссылка на «НЭП'08» обязательна
Категория информационной продукции 18+