НЭП 08 // Ежедневные Экономические Вести
Сегодня
Среда
18 октября
ИНТЕРВЬЮ ОБЗОР РЫНКА БЛИЦ-ОПРОС ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
РЕДАКЦИЯ | RSS | АРХИВ | ПОИСК | КОНТАКТЫ
Банки и Финансы
Темы и сюжеты // Архив
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ

От банка до ангела
Пять реальных способов получить деньги на бизнес

09.08.2017

Получить условные 3 млн руб. может любой предприниматель, даже не слишком опытный, пишет 66.RU. Для этого существует несколько механизмов, но не все они одинаково полезны. Мы изучили наиболее популярные способы найти деньги на собственное дело: плюсы и минусы, подводные камни и реальные возможности.

«У меня есть классная новая идея, я знаю, как ее реализовать, у меня есть опыт и площадка, но нет денег». С проблемой финансирования на начальном этапе сталкиваются многие предприниматели. Кому-то везет — первый взнос дают друзья или партнеры. Большинству же приходится использовать другие механизмы. Итак, где можно взять условные три миллиона и что для этого нужно сделать.

Кредит на физлицо

Кредиты физическим лицам выдаются при наличии стабильного дохода. В противном случае процентные выплаты будут значительно выше, чем при оформлении ссуды под залог имущества, а штрафные меры при нарушении договора, например, при невыплате или просрочке, — гораздо серьезнее. Директор екатеринбургского представительства банка «БКС-Ультима» Виктор Долженко считает, что брать деньги в банке как физлицо, чтобы потом вкладывать в раскрутку бизнеса, нецелесообразно.

Виктор Долженко, директор екатеринбургского представительства банка «БКС-Ультима»:

Виктор Долженко, директор екатеринбургского представительства банка «БКС-Ультима»:

« На уровне бытовой финансовой грамотности любой начинающий предприниматель должен понимать, что на горизонте 6–9 месяцев с вероятностью 70% он обанкротится. Будут отсутствовать источники дохода, а останется только плохая кредитная история».

Согласно сервису Banki.ru, без залога и поручителей 3 млн руб. вам готовы дать в Екатеринбурге четыре банка — конечно, есть ряд ограничений и требований, но в принципе это вполне реально.

Срок таких кредитов — от 60 до 84 месяцев.

Сумма — до 3 млн руб.

Процент — от 13,9 (для зарплатных клиентов) до 26,5.

Беззалоговый кредит

По признанию экспертов, малый и средний бизнес в Екатеринбурге и Свердловской области сейчас переживает подъем. По сравнению с тем, что было еще год и два назад, для банков практически не осталось запретных тем. Даже под строительство, которое до сих пор остается потенциально рискованной сферой, можно взять деньги на приличных условиях. В частности, в этом году расцвел рынок беззалогового кредитования. Банки ежемесячно увеличивают объем и количество таких выдач.

На волне растущего спроса банки смягчили условия кредитования предпринимателей: деньги можно получить без залога, решение по кредиту принимается быстро, а средняя рыночная ставка по займам для бизнеса сейчас составляет 13–15%, но можно найти и ниже — например, Альфа-Банк кредитует от 12,5% годовых. Средняя сумма займа увеличилась до 3–6 млн руб.

Важный плюс для предпринимателей, которые берут нецелевой беззалоговый кредит в банке, — заемщику не нужно отчитываться перед кредитором.

Анна Стафеева, директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Екатеринбурге:

Анна Стафеева, директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Екатеринбурге:

«У нас предприниматель спокойно может взять до 6 млн руб. без залога и поручителей. Причем бизнесмен не должен отчитываться перед банком. Если у него уже есть устойчивый бизнес и мы понимаем, что предприниматель может выплатить все суммы по кредиту, то он может тратить деньги на любые свои цели, в том числе на развитие нового направления бизнеса. Он вообще может потратить деньги на собственные нужды: достроить коттедж или купить очередную машину — в банке никто не будет требовать с него отчета».

Экспресс-овердрафт

Еще один вариант, который требует минимального количества времени и усилий со стороны предпринимателя, — экспресс-овердрафт. Как отмечают в том же Альфа-Банке, за первое полугодие объемы кредитования малого бизнеса в регионе увеличились в 2,5 раза по сравнению со всем 2016 годом. Драйвером стал именно запущенный в этом году экспресс-овердрафт: получить овердрафт предприниматель может за два дня, при этом нужен минимальный пакет документов. Причем с таким предложением банк выходит на клиента самостоятельно: после проведения анализа его бизнеса автоматически рассчитывается лимит и формируется предложение под конкретное юрлицо.

Пока такой вид займа выдается только действующим клиентам, но с осени банк начнет выдавать экспресс-овердрафты и новым.

Как рассказала представитель одного из клиентов Альфа-Банка — поставщика оборудования, завода-производителя криогенного оборудования «Диоксид», условия банка на выдачу овердрафта в 9 млн руб. позволили заключить выгодный контракт и покрыть кассовый разрыв.

Мария Маркова, представитель ООО «Диоксид»:

« Менеджер Альфа-Банка приехал к нам на завод сам и предложил свои услуги: описал все плюсы и минусы работы с их банком. Условия нам настолько подходили, что в итоге наша компания стала зарплатным клиентом Альфа-Банка — мы поняли, что это просто необходимо. Кроме того, мы взяли овердрафт. В банке хорошо поставлена работа на всех уровнях, особенно это касается отдела маркетинга. Мы постоянно общаемся и консультируемся с представителями Альфа-Банка».

Помощь государства

Если кредит — не ваш вариант, можно получить субсидии от государства. Как рассказал директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства Евгений Копелян, СОФПП оказывает малому и среднему бизнесу так называемую возвратную поддержку.

Евгений Копелян, председатель СОФПП:

Евгений Копелян, председатель СОФПП:

« Совместно с банками-партнерами на средства фонда выдаются льготные инвестиционные кредиты до 15 млн руб. по фиксированной ставке 8,25% годовых. Получить такие кредиты могут предприятия из приоритетных отраслей, к которым, например, относятся производство, сельское хозяйство, медицина, туризм, уход за детьми. Кроме этого, получить инвестиционные кредиты по ставке 8,25% могут бизнесмены с территорий с высоким уровнем безработицы (это 35 населенных пунктов). Важно отметить, что льготные кредиты предоставляются только на инвестиционные цели: приобретение оборудования или недвижимости, строительство и капитальный ремонт».

Однако просто получить грант уже не получится — в 2017 г. в областном фонде таких программ не предусмотрено, поскольку не было финансирования из бюджета. То есть рассчитывать на чистую финансовую помощь от государства не приходится. Зато можно попросить фонд выступить поручителем — и получить кредит.

Помимо всего прочего СОФПП сам готов раздавать микрокредиты предпринимателям под 10% годовых. На сумму до 3 млн руб. может рассчитывать владелец действующего бизнеса, до 750 тыс. руб. — стартапер. Заявки на микрозаймы подаются в электронном виде через личный кабинет на сайте фонда.

Краудфандинг и бизнес-ангелы

Еще один вариант получения средств на свой бизнес — краудфандинг. Существует несколько краудфандинговых площадок. Например, Альфа-Поток, Planeta.ru и Boomstarter.ru. Создать проект может любой совершеннолетний человек, имеющий действующий счет в банке и зарегистрировавшийся на платформе. Контрагентом в проекте может выступать не только юридическое лицо, но и ИП и физлица. Имейте в виду, что, скорее всего, первыми спонсорами станут ваши друзья, знакомые и родственники. А для раскрутки своего проекта вам придется привлекать СМИ и социальные сети. Поэтому рассчитывать на большие суммы вряд ли стоит.

Другой вариант — поиск бизнес-ангела. Вы можете сами с помощью открытых источников, знакомых и друзей найти такого инвестора или воспользоваться услугами специальной площадки.

Во втором случае механизм довольно прост: владелец бизнеса оставляет заявку — и площадка рассчитывает, под какой процент инвесторы могли бы на такой проект одолжить денег. Чем надежнее обеспечение, тем больше шансов получить заем на более выгодных условиях. Как правило, обеспечением займа служит либо залог, либо поручительство собственников бизнеса. В России несколько таких площадок. Например, «Инвесторы и партнеры» или «Город денег». Тот, кто сводит между собой заемщика и бизнес-ангела, получает небольшой процент от сделки.

Тенденция последних лет — «ангельские» инвестиции состоятельных лиц. В 2016 г. журнал «Секрет фирмы» опубликовал рейтинг наиболее активных бизнес-ангелов, составленный Firrma Group при поддержке РВК и Национальной ассоциации бизнес-ангелов (НАБА). Главный критерий, определяющий место в рейтинге, — количество сделок в 2016 г., получивших публичное подтверждение.

Но надо понимать, что для привлечения бизнес-ангела вы должны провести довольно большую работу: во-первых, бизнес-ангелы предпочитают инновационные, высокотехнологичные стартапы и интернет-проекты. Во-вторых, вы должны иметь команду профессионалов, готовую воплощать ваш проект в жизнь. В-третьих, должна быть составлена четкая бизнес-модель.


© 2017, НЭП 08

Реклама
сюжет

Одной из самых насущных проблем регионов является проблема нарастающего государственного долга. В связи с этим у региональных властей обострился давний…
>>>

сюжет

Компания «Уралсевергаз», дочерняя компания «Роснефти», направила в администрацию Екатеринбурга письмо «о неплатежеспособности МУП "Екатеринбургэнерго"»,…
>>>

сюжет

Свердловскстат сообщил о росте задолженности по зарплате в регионе в 1,9 раза, но при этом цифры, опубликованные ведомством, оказались в 63,5 раза меньше…
>>>

сюжет

Получить условные 3 млн руб. может любой предприниматель, даже не слишком опытный, пишет 66.RU. Для этого существует несколько механизмов, но не все они…
>>>

сюжет

Группа ВТБ начинает эквайринговое обслуживание платежного сервиса Alipay в своей POS-терминальной сети, которая на сегодняшний день насчитывает 120 тысяч…
>>>

сюжет

Неутешительная статистика по объёмам выдачи кредитов была озвучена на практической сессии ИННОПРОМа, посвящённой приоритетам банковского кредитования. –…
>>>

сюжет

Российские банки снова испытывают проблемы, пишет «URA.RU». В понедельник, 10 июля, стало известно, что банк «Югра» находится на грани закрытия: на полгода…
>>>

сюжет

Более семи тысяч молодых семей Свердловской области стоят в очереди на получение жилья в рамках областной подпрограммы, которая является частью федеральной…
>>>

сюжет

Председатель правления Сбербанка России Герман Греф сегодня провел в екатеринбургском Ельцин Центре публичную лекцию о новых технологических трендах и…
>>>

сюжет

Современные предприниматели вынуждены жить в условиях плотного графика, поэтому ценят бизнес-решения, которые помогают им экономить время и силы. В работе…
>>>

группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
ВНИМАНИЕ! 18+
13 сентября

19:34 // В Свердловской области насчитали 26 тысяч потенциальных банкротов
Средний Урал на четвёртом месте по количеству потенциальных банкротов

12 сентября

22:56 // Эксперты присвоили Свердловской области кредитный рейтинг ВВВ+ c прогнозом «Стабильный»
Средний Урал показал стабильность своих капитальных расходов в течение 2014-2017 годов

22:51 // Жителям Свердловской области не хватает до зарплаты в среднем 38 500 рублей
Опрос проводился среди зрителей телеканала ОТР

Реклама
11 сентября

22:08 // В России числится около 660 тысяч потенциальных банкротов
По данным ОКБ, большая часть потенциальных банкротов — заёмщики с двумя открытыми кредитами

8 сентября

23:07 // ФНС с начала года увеличила перечисления в бюджет до 11 триллионов рублей
Также за восемь месяцев текущего года увеличились перечисления в федеральный бюджет

7 сентября

21:37 // На Среднем Урале с 1 октября увеличатся оклады государственных гражданских служащих

Реклама
5 сентября

19:08 // Свердловский Росстат опубликовал индекс цен на продовольствие за август
Сильнее всего изменились цены на алкоголь

4 сентября

14:57 // Банк России рассчитал индекс удовлетворенности населения финансовыми продуктами и услугами
В результате исследования Центральный банк пришёл к выводу, что большинство населения доверяет банковской системе страны

30 августа

22:03 // Минимальный размер оплаты труда в Свердловской области вырастет на 400 рублей
Сейчас минимальный размер оплаты труда в Свердловской области составляет 8862 рубля

Реклама
29 августа

22:19 // Свердловчане заработали 870 млрд рублей за полгода
Доходы свердловчан увеличились на 0,1%

22:14 // ЦБ спас банк «Открытие» себе во вред, считает эксперт
«Бояться вкладчикам нечего»

28 августа

22:23 // В Свердловской области стартовали работы над бюджетом региона на 2018 год
До 5 сентября муниципалитетам предстоит согласовать исходные данные для расчета межбюджетных трансферто

24 августа

13:37 // Свердловские власти потратили 463 млн рублей на покупку учебников для школьников
По данным минобрнауки, в Свердловской области будет учиться 481 тыс. школьников

13:31 // Сбербанк выдал первый транш на завершение первой очереди долгостроя «Первый Николаевский»
Строительство жилого комплекса началось еще в 2012 году

Реклама
23 августа

22:30 // Свердловская область получит из федерального бюджета 4,9 миллиарда рублей
Об этом сообщает областной департамент информполитики

22 августа

22:13 // Любимый банкир креативных свердловчан снова удивил
Теперь банк стал филиалом платежной системы Qiwi

18 августа

16:02 // В Верхней Салде компенсации вкладчикам банка «Резерв» будет выплачивать «Открытие»
Банк был лишен лицензии с 9 августа

Реклама
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
17 августа

16:21 // Банк «Открытие» потерял за месяц более 600 млрд рублей из-за клиентов и партнеров
По словам управляющего директора банка Анатолия Предтеченского, отток средств клиентов носил плановый характер

16 августа

21:28 // Российская экономика освободится от доллара
По словам главы Минэкономразвития ЦБ РФ сделал важные шаги к тому, чтобы банки сократили выдачу кредитов в валюте

14 августа

20:38 // Курс биткоина достиг исторического максимума
Биткоин представляет собой цифровую валюту, не выпускается и не управляется правительством или Центробанком

18:15 // Чистая прибыль аэропорта «Кольцово» выросла в 1,65 раза
Пассажиропоток на внутренних направлениях составил 1 млн 546 тыс. человек

11 августа

20:35 // Долги по зарплате в Свердловской области превышают 127 млн рублей
После визита в июле в Екатеринбург президента России Владимира Путина вопрос с выплатой зарплаты в регионе приобрел особую остроту

20:29 // Мэрия Екатеринбурга разрешила главам МУПов зарабатывать в 8 раз больше подчиненных
В предыдущей версии постановления, руководителям и главным бухгалтерам разрешалось зарабатывать только в 4 раза больше

10 августа

14:54 // По итогам первого полугодия профицит свердловского бюджета составил почти 7 млрд
В первом полугодии дополнительно в бюджет поступило 4,2 млрд рублей

9 августа

12:59 // ЦБ отозвал лицензию у уральского банка
Ранее клиенты банка сообщали, что организация остановила проведение операций по счетам

8 августа

20:58 // За семь месяцев 2017 года госдолг Свердловской области уменьшился на 15,2 миллиарда рублей
Доходы региональной казны в нынешнем году растут в хорошем темпе

20:52 // На Урале банкротят компанию, кормившую всех школьников города
Огромные долги долго скрывались

4 августа

20:34 // Борьба с неплательщиками
700 исполнительных листов на 350 миллионов

3 августа

14:33 // В России впервые за год зафиксирована недельная дефляция
Бензин и дизельное топливо подорожали на 0,1%

2 августа

13:48 // ХМАО, Южный и Средний Урал вошли в десятку самых кредитно-активных регионов РФ
На Южном Урале за квартал рост составил 36%

1 августа

13:33 // Серей Кульпин возглавит розничный филиал объединенного банка ВТБ на Урале
Это назначение произойдет с 1 января 2018 года

31 июля

13:41 // В Сбербанке отчитались о восстановлении работы после масштабного сбоя
Клиенты продолжают жаловаться

28 июля

13:14 // Нижний Тагил получит почти полмиллиарда рублей на дороги для подготовки к 300-летию города
Все работы должны быть выполнены уже в 2017 году

27 июля

13:48 // Уралтрансбанк выдаст кредит своему владельцу Валерию Заводову
Меньше месяца назад совет директоров банка одобрил выдачу кредита в размере 22 млн рублей для складского бизнеса

26 июля

13:41 // В Екатеринбурге подан иск о банкротстве владельца бизнес-центра «Аврора»
Заявитель в суде — ООО «Меркурий87», с которым у «Авроры» был имущественный спор

25 июля

17:13 // Крупные предприятия Среднего Урала намерены сверх плана перечислить в региональную казну 4,5 миллиарда рублей
По сравнению с 2016 годом рост составит 7,8%

13:22 // Свердловский облизбирком опубликовал финансовые отчеты кандидатов в губернаторы
Они успели потратить 1,71 млн рублей

24 июля

14:38 // Свердловские муниципалитеты получат на зиму 177 миллионов
Деньги, в частности, получат в Верхней Туре и Карпинске

21 июля

12:58 // Глава ВТБ24 в УрФО о ситуации вокруг «Югры»: «С удивлением наблюдаю за противостоянием»
ВТБ24 — один из банков, который ведет страховые выплаты вкладчикам «Югры»

12:53 // Стало известно, как объединенный банк ВТБ будет работать на Урале после нового года
Сейчас вся продуктовая линейка банков будет унифицирована

сентябрь 2017
пвсчпсв
123
45678910
11121314151617
18192021222324
252627282930
Темы и сюжеты
Деловой экспресс
 
 
 
© НЭП'08, Ежедневные Экономические Вести, 2017.
Свидетельство о регистрации СМИ ИА № ФС 77-35301 от 16 февраля 2009 года
E-mail: info (a] nep08.ru
При использовании материалов ссылка на «НЭП'08» обязательна
Категория информационной продукции 18+