НЭП 08 // Ежедневные Экономические Вести
Сегодня
Четверг
23 ноября
ИНТЕРВЬЮ ОБЗОР РЫНКА БЛИЦ-ОПРОС ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
РЕДАКЦИЯ | RSS | АРХИВ | ПОИСК | КОНТАКТЫ
Банки и Финансы
Темы и сюжеты // Архив
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
Банки приросли вкладами

Банки приросли вкладами
Обзор рынка вкладов физических лиц в УрФО за 9 месяцев 2012 года

06.12.2012

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовило обзор рыка вкладов физических лиц в Уральском Федеральном округе (УрФО) за девять месяцев 2012 года. По данным госкорпорации, в III квартале 2012 года вклады населения в банках УрФО выросли на 5,8 млрд рублей до 344,2 млрд рублей. Прирост депозитов граждан в относительном выражении по итогам девяти месяцев текущего года сложился в размере 9%. Увеличение вкладов населения за девять месяцев текущего года произошло за счет девяти крупных уральских кредитных организаций. На конец III квартала они аккумулировали на своих счетах 277,9 млрд рублей. В Свердловской области депозиты граждан за девять месяцев 2012 года выросли на 17,3% (25,3 млрд рублей или 88,8% от общего увеличения депозитов в целом по УрФО), превысив тем самым почти вдвое аналогичный показатель в целом по округу.

Участие банков в системе страхования вкладов

По данным АСВ, на 1 октября 2012 года в УрФО участниками системы страхования вкладов являлись 56 банков. Лидером по численности кредитных организаций стала Тюменская область, где расположено 16 кредитных организаций (37,2%). Свердловская область сосредоточила на своей территории 15 банков (34,9%), Челябинская область – 9 банков (20,9%), Курганская область – три банка (7%). По состоянию на анализируемую дату девять кредитных учреждений округа аккумулировали на своих счетах остатки по вкладам населения в размере 277,9 млрд рублей, прирост за девять месяцев составил 30,3 млрд рублей или 12,2%. Депозиты населения в размере от 5 до 10 млрд рублей на 1 октября сосредоточили на своих счетах три банка, в сумме они привлекли 25,7 млрд рублей. При этом в указанных трех кредитных организациях вклады сократились на 0,9 млрд рублей. (-3,4%).

Задолженность перед физическими лицами в размере от 1,0 до 5,0 млрд рублей на 1 октября текущего года имели 16 кредитных организаций, сумма вкладов в них в совокупности уменьшилась за девять месяцев на 0,7 млрд рублей (-2,2%) и составила 32,8 млрд рублей. Остальные банки УрФО, в которых вклады физических лиц составляют менее 1 млрд рублей, показали отток в размере 2,4% или 0,2 млрд рублей. На 1 октября 2012 года они привлекли 7,8 млрд рублей. Таким образом, за девять месяцев 2012 года прирост вкладов населения произошел за счет крупных кредитных организаций УрФО, имевших остатки на счетах граждан объемом свыше 10 млрд рублей.

Структура распределения банковских вкладов в зависимости от масштабов объема операций банков по привлечению средств физических лиц на 1 октября 2012 года существенно не изменилась по сравнению с данными на начало года. Так, доля рынка крупнейших по объему вкладов населения банков УрФО выросла за девять месяцев текущего года на 2,3 процентного пункта за счет сокращения доли остальных кредитных организаций.

Динамика привлеченных средств физических лиц

В III квартале 2012 года вклады населения в банках УрФО выросли на 5,8 млрд рублей до 344,2 млрд рублей. В относительном выражении рост составил 1,7%. Всего за девять месяцев текущего года вклады в банках округа выросли на 28,5 млрд рублей. Ежедневные приросты вкладов в III квартале снизились до 62,7 млн рублей в день (во II квартале аналогичный показатель составлял 227 млн рублей в день), однако это превышает ежедневные приросты депозитов граждан в аналогичном периоде прошлого года в 4,5 раза.

Рост депозитов граждан в относительном выражении по итогам девяти месяцев текущего года составил 9% (в прошлом году – 6,7%). Укрепление курса рубля по отношению к основным валютам за девять месяцев 2012 года отрицательно сказалось на динамике: без учета переоценки вкладов в иностранной валюте динамика привлеченных средств населения оценивается в 9,4%.

Среди субъектов РФ, входящих в состав округа, сберегательная активность населения наиболее ярко проявилась в Свердловской области, где депозиты граждан за девять месяцев 2012 года выросли на 17,3% (25,3 млрд рублей или 88,8% от общего увеличения депозитов в целом по УрФО), превысив тем самым почти вдвое аналогичный показатель в целом по округу. В Курганской области вклады граждан выросли за девять месяцев на 2,9% (0,02 млрд рублей), в Тюменской области – на 1,8% (2,1 млрд рублей), в Челябинской области – на 2,0% (1,1 млрд рублей).

Средства физлиц во всех подразделениях банков, расположенных на территории округа, включая подразделения инорегиональных банков, за девять месяцев текущего года выросли на 8,3%. В абсолютном выражении депозиты граждан на 1 октября составили 913,5 млрд рублей. В разрезе субъектов Российской Федерации во всех подразделениях кредитных организаций, находящихся на территории соответствующих областей и автономных округов, темп прироста вкладов населения в Курганской области не отличался от показателя по округу (8,3%), в Свердловской и Тюменской областях рост депозитов зафиксирован на уровне 11,1% и 6,0% в первом и втором регионе соответственно, в Челябинской области – 7,3%.

Структура привлеченных средств физических лиц

Валютная структура депозитов

По состоянию на 1 октября 2012 года прирост вкладов населения, выраженных в рублях, вдвое превысил прирост вкладов, выраженных в иностранной валюте. Так, рублевые депозиты за три квартала текущего года выросли на 9,5% (21,2 млрд рублей), валютные – на 4,2% (1,3 млрд рублей). В то же время объем вкладов в иностранной валюте в номинальном выражении (без учета сокращения курса основных валют) за девять месяцев увеличился на 8,6%. На 1 октября текущего года вклады в национальной валюте РФ составили 312 млрд рублей, в иностранной валюте – 32,2 млрд рублей.

На конец III квартала 2012 года доля рублевых вкладов в Курганской области составляла 96,1%, в Свердловской – 90,5%, в Тюменской – 89,9%, в Челябинской – 92,5%.

Удельный вес рублевых вкладов во всех подразделениях банков, расположенных на территории округа, включая инорегиональные банки, на 1 октября не изменился по сравнению с данными на начало текущего года и составил 88,5%. Депозиты в национальной валюте за девять месяцев текущего года увеличились на 8,2% (61,4 млрд рублей), депозиты в иностранной валюте – на 8,8% (8,5 млрд рублей).

За девять месяцев текущего года депозиты граждан, размещенные на срок от месяца до года (краткосрочные), увеличились на 31,3% (11,7 млрд рублей). Сбережения граждан в банках УрФО, размещенные на срок от года до трех лет выросли за тот же период на 14,8% (22,5 млрд рублей). Вклады до востребования и сроком до 30 дней сократились на 2,7% (0,3 млрд рублей), а депозиты населения сроком свыше трех лет (долгосрочные) практически не изменились (прирост в размере 0,1% или 78 млн рублей).

Временная структура депозитов

За три квартала 2012 года доля краткосрочных и долгосрочных депозитов сократилась и составила 3,5% и 20,8% соответственно. Одновременно выросли удельные веса вкладов от месяца до года и от года до трех лет, которые к концу III квартала имели значение 16,7% и 59,0% соответственно.

В Курганской области отток наблюдался по всем группам депозитов кроме привлеченных на срок от года до трех лет (прирост 12,1%). Краткосрочные вклады в этом регионе сократились на 22,3%, от месяца до года – на 32,9%, а долгосрочные – на 37,8%. В Свердловской области вклады от месяца до года выросли в 2,5 раза, а от года до трех лет – на 19,2%, тогда как краткосрочные и долгосрочные депозиты изменились незначительно – сокращение на 1,5% и рост в размере 1,0% в первой и второй группе соответственно. В Тюменской области, так же как и в Свердловской, выросли вклады от месяца до года и от года до трех лет – на 15,8% и 10,3% соответственно; краткосрочные средства населения сократились за девять месяцев на 9,3%, долгосрочные – на 10,3%. В Челябинской области росли все категории депозитов, за исключением вкладов от месяца до года, которые сократились в рассматриваемом периоде на 11,9%. Вклады от года до трех лет увеличились на 8,5%, краткосрочные депозиты – на 3,9%, а долгосрочные – на 11,4%.

По итогам III квартала текущего года на всех территориях УрФО вклады населения длительностью от года до трех лет сохранили максимальный удельный вес. В Курганской области их доля составляла 84,3%, в Свердловской – 61,6%, в Тюменской – 58,7%, в Челябинской – 50,7%.

Структура депозитов по размеру вкладов

За девять месяцев 2012 г. вклады объемом свыше 1 млн руб. (крупные вклады) выросли в абсолютном выражении на 11,6 млрд руб. (9,6%). Депозиты размером от 700 тыс. рублей до 1 млн рублей увеличились за три квартала на 4,1 млрд рублей (14,4%). Вклады величиной от 400 до 700 тыс. рублей показали абсолютный прирост в размере 8,8 млрд рублей или 16,0%. Депозиты от 100 до 400 тыс. рублей выросли на 6,4 млрд рублей (9,0%). Вклады с наименьшим размером (до 100 тыс. рублей) за девять месяцев сократились на 2,5 млрд рублей (6,2%). Таким образом, структура вкладов населения в зависимости от размера депозита претерпела незначительные изменения. Удельный вес вкладов с наименьшим размером сократился на 1,8 п.п. до 10,7%, доля депозитов размером от 100 до 400 тыс. рублей не изменилась и составила 22,6%, доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. рублей выросла на 1,1 п.п. до 18,6%. Удельный вес частично застрахованных депозитов несущественно увеличился за девять месяцев текущего года: вклады размером от 700 тыс. до 1 млн рублей выросли на 0,5 п.п. до 9,6%, а крупные депозиты – на 0,2 п.п. до 38,5%.

На территориях Курганской и Свердловской областей наибольший прирост наблюдался среди депозитов размером от 400 до 700 тыс. рублей. Так, в первом регионе в абсолютном выражении данная категория вкладов выросла на 29 млн рублей, а во втором – на 8 млрд рублей. В Тюменской и Челябинской областях наибольшим абсолютным приростом отличились крупные депозиты – 2,8 млрд и 0,9 млрд рублей соответственно.

На 1 октября 2012 года соотношение полностью застрахованных депозитов и вкладов, частично покрываемых страховым обеспечением, в Курганской области составило 68,7% и 31,3%, в Свердловской области – 53,9% и 46,1%, в Тюменской области – 47,7% и 52,3%, а в Челябинской области – 54,0% и 46,0%.

Процентные ставки по депозитам физических лиц

В III квартале текущего года продолжился постепенный рост доходности депозитов граждан в банках УрФО, повторяя общероссийскую тенденцию. Средняя арифметическая процентных ставок по рублевым годовым вкладам размером 100 тыс. рублей выросла за девять месяцев текущего года на 0,8 п.п. и составила в сентябре 9,1% годовых. Средняя арифметическая процентных ставок по годовым вкладам в рублях размером 700 тыс. рубшей увеличилась за анализируемый период на 0,7 п.п. и достигла 9,2% годовых. Средняя доходность по вкладам в рублях, не ограниченным по сроку и по сумме, в сентябре 2012 года находилась на уровне 10,2% годовых, что на 1 п.п. выше по сравнению с аналогичным показателем на начало 2012 года.

Крупнейшие банки округа (привлекшие более 10 млрд рублей средств граждан) также повышали доходность в 2012 году. Так, за девять месяцев увеличение средней арифметической процентных ставок по годовым рублевым вкладам размером 100 и 700 тыс. рублей в указанных девяти банках составило 1,4 п.п. и 1,3 п.п. соответственно, а средняя доходность 8,8% годовых в первом и втором случае. Величина средней арифметической максимальных процентных ставок по рублевым депозитам граждан (без ограничения по сроку и сумме) в данных банках в сентябре составляла 10,3% годовых, прирост по сравнению с началом года – 1,7 п.п.

Кроме того, анализ процентной политики банков, проведенный представительством Агентства по страхованию вкладов, показал, что в III квартале текущего года 16 кредитных организаций УрФО повысили ставки по вкладам, один банк – понизил. Новые виды вкладов предложили 22 банка, то есть 51% от общего количества кредитных организаций, зарегистрированных на территории УрФО.

© 2017, НЭП 08

Реклама
сюжет

Одной из самых насущных проблем регионов является проблема нарастающего государственного долга. В связи с этим у региональных властей обострился давний…
>>>

сюжет

Компания «Уралсевергаз», дочерняя компания «Роснефти», направила в администрацию Екатеринбурга письмо «о неплатежеспособности МУП "Екатеринбургэнерго"»,…
>>>

сюжет

Свердловскстат сообщил о росте задолженности по зарплате в регионе в 1,9 раза, но при этом цифры, опубликованные ведомством, оказались в 63,5 раза меньше…
>>>

сюжет

Получить условные 3 млн руб. может любой предприниматель, даже не слишком опытный, пишет 66.RU. Для этого существует несколько механизмов, но не все они…
>>>

сюжет

Группа ВТБ начинает эквайринговое обслуживание платежного сервиса Alipay в своей POS-терминальной сети, которая на сегодняшний день насчитывает 120 тысяч…
>>>

сюжет

Неутешительная статистика по объёмам выдачи кредитов была озвучена на практической сессии ИННОПРОМа, посвящённой приоритетам банковского кредитования. –…
>>>

сюжет

Российские банки снова испытывают проблемы, пишет «URA.RU». В понедельник, 10 июля, стало известно, что банк «Югра» находится на грани закрытия: на полгода…
>>>

сюжет

Более семи тысяч молодых семей Свердловской области стоят в очереди на получение жилья в рамках областной подпрограммы, которая является частью федеральной…
>>>

сюжет

Председатель правления Сбербанка России Герман Греф сегодня провел в екатеринбургском Ельцин Центре публичную лекцию о новых технологических трендах и…
>>>

сюжет

Современные предприниматели вынуждены жить в условиях плотного графика, поэтому ценят бизнес-решения, которые помогают им экономить время и силы. В работе…
>>>

группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
ВНИМАНИЕ! 18+
13 сентября

19:34 // В Свердловской области насчитали 26 тысяч потенциальных банкротов
Средний Урал на четвёртом месте по количеству потенциальных банкротов

12 сентября

22:56 // Эксперты присвоили Свердловской области кредитный рейтинг ВВВ+ c прогнозом «Стабильный»
Средний Урал показал стабильность своих капитальных расходов в течение 2014-2017 годов

22:51 // Жителям Свердловской области не хватает до зарплаты в среднем 38 500 рублей
Опрос проводился среди зрителей телеканала ОТР

Реклама
11 сентября

22:08 // В России числится около 660 тысяч потенциальных банкротов
По данным ОКБ, большая часть потенциальных банкротов — заёмщики с двумя открытыми кредитами

8 сентября

23:07 // ФНС с начала года увеличила перечисления в бюджет до 11 триллионов рублей
Также за восемь месяцев текущего года увеличились перечисления в федеральный бюджет

7 сентября

21:37 // На Среднем Урале с 1 октября увеличатся оклады государственных гражданских служащих

Реклама
5 сентября

19:08 // Свердловский Росстат опубликовал индекс цен на продовольствие за август
Сильнее всего изменились цены на алкоголь

4 сентября

14:57 // Банк России рассчитал индекс удовлетворенности населения финансовыми продуктами и услугами
В результате исследования Центральный банк пришёл к выводу, что большинство населения доверяет банковской системе страны

30 августа

22:03 // Минимальный размер оплаты труда в Свердловской области вырастет на 400 рублей
Сейчас минимальный размер оплаты труда в Свердловской области составляет 8862 рубля

Реклама
29 августа

22:19 // Свердловчане заработали 870 млрд рублей за полгода
Доходы свердловчан увеличились на 0,1%

22:14 // ЦБ спас банк «Открытие» себе во вред, считает эксперт
«Бояться вкладчикам нечего»

28 августа

22:23 // В Свердловской области стартовали работы над бюджетом региона на 2018 год
До 5 сентября муниципалитетам предстоит согласовать исходные данные для расчета межбюджетных трансферто

24 августа

13:37 // Свердловские власти потратили 463 млн рублей на покупку учебников для школьников
По данным минобрнауки, в Свердловской области будет учиться 481 тыс. школьников

13:31 // Сбербанк выдал первый транш на завершение первой очереди долгостроя «Первый Николаевский»
Строительство жилого комплекса началось еще в 2012 году

Реклама
23 августа

22:30 // Свердловская область получит из федерального бюджета 4,9 миллиарда рублей
Об этом сообщает областной департамент информполитики

22 августа

22:13 // Любимый банкир креативных свердловчан снова удивил
Теперь банк стал филиалом платежной системы Qiwi

18 августа

16:02 // В Верхней Салде компенсации вкладчикам банка «Резерв» будет выплачивать «Открытие»
Банк был лишен лицензии с 9 августа

Реклама
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
17 августа

16:21 // Банк «Открытие» потерял за месяц более 600 млрд рублей из-за клиентов и партнеров
По словам управляющего директора банка Анатолия Предтеченского, отток средств клиентов носил плановый характер

16 августа

21:28 // Российская экономика освободится от доллара
По словам главы Минэкономразвития ЦБ РФ сделал важные шаги к тому, чтобы банки сократили выдачу кредитов в валюте

14 августа

20:38 // Курс биткоина достиг исторического максимума
Биткоин представляет собой цифровую валюту, не выпускается и не управляется правительством или Центробанком

18:15 // Чистая прибыль аэропорта «Кольцово» выросла в 1,65 раза
Пассажиропоток на внутренних направлениях составил 1 млн 546 тыс. человек

11 августа

20:35 // Долги по зарплате в Свердловской области превышают 127 млн рублей
После визита в июле в Екатеринбург президента России Владимира Путина вопрос с выплатой зарплаты в регионе приобрел особую остроту

20:29 // Мэрия Екатеринбурга разрешила главам МУПов зарабатывать в 8 раз больше подчиненных
В предыдущей версии постановления, руководителям и главным бухгалтерам разрешалось зарабатывать только в 4 раза больше

10 августа

14:54 // По итогам первого полугодия профицит свердловского бюджета составил почти 7 млрд
В первом полугодии дополнительно в бюджет поступило 4,2 млрд рублей

9 августа

12:59 // ЦБ отозвал лицензию у уральского банка
Ранее клиенты банка сообщали, что организация остановила проведение операций по счетам

8 августа

20:58 // За семь месяцев 2017 года госдолг Свердловской области уменьшился на 15,2 миллиарда рублей
Доходы региональной казны в нынешнем году растут в хорошем темпе

20:52 // На Урале банкротят компанию, кормившую всех школьников города
Огромные долги долго скрывались

4 августа

20:34 // Борьба с неплательщиками
700 исполнительных листов на 350 миллионов

3 августа

14:33 // В России впервые за год зафиксирована недельная дефляция
Бензин и дизельное топливо подорожали на 0,1%

2 августа

13:48 // ХМАО, Южный и Средний Урал вошли в десятку самых кредитно-активных регионов РФ
На Южном Урале за квартал рост составил 36%

1 августа

13:33 // Серей Кульпин возглавит розничный филиал объединенного банка ВТБ на Урале
Это назначение произойдет с 1 января 2018 года

31 июля

13:41 // В Сбербанке отчитались о восстановлении работы после масштабного сбоя
Клиенты продолжают жаловаться

28 июля

13:14 // Нижний Тагил получит почти полмиллиарда рублей на дороги для подготовки к 300-летию города
Все работы должны быть выполнены уже в 2017 году

27 июля

13:48 // Уралтрансбанк выдаст кредит своему владельцу Валерию Заводову
Меньше месяца назад совет директоров банка одобрил выдачу кредита в размере 22 млн рублей для складского бизнеса

26 июля

13:41 // В Екатеринбурге подан иск о банкротстве владельца бизнес-центра «Аврора»
Заявитель в суде — ООО «Меркурий87», с которым у «Авроры» был имущественный спор

25 июля

17:13 // Крупные предприятия Среднего Урала намерены сверх плана перечислить в региональную казну 4,5 миллиарда рублей
По сравнению с 2016 годом рост составит 7,8%

13:22 // Свердловский облизбирком опубликовал финансовые отчеты кандидатов в губернаторы
Они успели потратить 1,71 млн рублей

24 июля

14:38 // Свердловские муниципалитеты получат на зиму 177 миллионов
Деньги, в частности, получат в Верхней Туре и Карпинске

21 июля

12:58 // Глава ВТБ24 в УрФО о ситуации вокруг «Югры»: «С удивлением наблюдаю за противостоянием»
ВТБ24 — один из банков, который ведет страховые выплаты вкладчикам «Югры»

12:53 // Стало известно, как объединенный банк ВТБ будет работать на Урале после нового года
Сейчас вся продуктовая линейка банков будет унифицирована

сентябрь 2017
пвсчпсв
123
45678910
11121314151617
18192021222324
252627282930
Темы и сюжеты
Деловой экспресс
 
 
 
© НЭП'08, Ежедневные Экономические Вести, 2017.
Свидетельство о регистрации СМИ ИА № ФС 77-35301 от 16 февраля 2009 года
E-mail: info (a] nep08.ru
При использовании материалов ссылка на «НЭП'08» обязательна
Категория информационной продукции 18+