НЭП 08 // Ежедневные Экономические Вести
Сегодня
Воскресенье
28 мая
ИНТЕРВЬЮ ОБЗОР РЫНКА БЛИЦ-ОПРОС ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
РЕДАКЦИЯ | RSS | АРХИВ | ПОИСК | КОНТАКТЫ
Банки и Финансы
Темы и сюжеты // Архив
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
Банки приросли вкладами

Банки приросли вкладами
Обзор рынка вкладов физических лиц в УрФО за 9 месяцев 2012 года

06.12.2012

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовило обзор рыка вкладов физических лиц в Уральском Федеральном округе (УрФО) за девять месяцев 2012 года. По данным госкорпорации, в III квартале 2012 года вклады населения в банках УрФО выросли на 5,8 млрд рублей до 344,2 млрд рублей. Прирост депозитов граждан в относительном выражении по итогам девяти месяцев текущего года сложился в размере 9%. Увеличение вкладов населения за девять месяцев текущего года произошло за счет девяти крупных уральских кредитных организаций. На конец III квартала они аккумулировали на своих счетах 277,9 млрд рублей. В Свердловской области депозиты граждан за девять месяцев 2012 года выросли на 17,3% (25,3 млрд рублей или 88,8% от общего увеличения депозитов в целом по УрФО), превысив тем самым почти вдвое аналогичный показатель в целом по округу.

Участие банков в системе страхования вкладов

По данным АСВ, на 1 октября 2012 года в УрФО участниками системы страхования вкладов являлись 56 банков. Лидером по численности кредитных организаций стала Тюменская область, где расположено 16 кредитных организаций (37,2%). Свердловская область сосредоточила на своей территории 15 банков (34,9%), Челябинская область – 9 банков (20,9%), Курганская область – три банка (7%). По состоянию на анализируемую дату девять кредитных учреждений округа аккумулировали на своих счетах остатки по вкладам населения в размере 277,9 млрд рублей, прирост за девять месяцев составил 30,3 млрд рублей или 12,2%. Депозиты населения в размере от 5 до 10 млрд рублей на 1 октября сосредоточили на своих счетах три банка, в сумме они привлекли 25,7 млрд рублей. При этом в указанных трех кредитных организациях вклады сократились на 0,9 млрд рублей. (-3,4%).

Задолженность перед физическими лицами в размере от 1,0 до 5,0 млрд рублей на 1 октября текущего года имели 16 кредитных организаций, сумма вкладов в них в совокупности уменьшилась за девять месяцев на 0,7 млрд рублей (-2,2%) и составила 32,8 млрд рублей. Остальные банки УрФО, в которых вклады физических лиц составляют менее 1 млрд рублей, показали отток в размере 2,4% или 0,2 млрд рублей. На 1 октября 2012 года они привлекли 7,8 млрд рублей. Таким образом, за девять месяцев 2012 года прирост вкладов населения произошел за счет крупных кредитных организаций УрФО, имевших остатки на счетах граждан объемом свыше 10 млрд рублей.

Структура распределения банковских вкладов в зависимости от масштабов объема операций банков по привлечению средств физических лиц на 1 октября 2012 года существенно не изменилась по сравнению с данными на начало года. Так, доля рынка крупнейших по объему вкладов населения банков УрФО выросла за девять месяцев текущего года на 2,3 процентного пункта за счет сокращения доли остальных кредитных организаций.

Динамика привлеченных средств физических лиц

В III квартале 2012 года вклады населения в банках УрФО выросли на 5,8 млрд рублей до 344,2 млрд рублей. В относительном выражении рост составил 1,7%. Всего за девять месяцев текущего года вклады в банках округа выросли на 28,5 млрд рублей. Ежедневные приросты вкладов в III квартале снизились до 62,7 млн рублей в день (во II квартале аналогичный показатель составлял 227 млн рублей в день), однако это превышает ежедневные приросты депозитов граждан в аналогичном периоде прошлого года в 4,5 раза.

Рост депозитов граждан в относительном выражении по итогам девяти месяцев текущего года составил 9% (в прошлом году – 6,7%). Укрепление курса рубля по отношению к основным валютам за девять месяцев 2012 года отрицательно сказалось на динамике: без учета переоценки вкладов в иностранной валюте динамика привлеченных средств населения оценивается в 9,4%.

Среди субъектов РФ, входящих в состав округа, сберегательная активность населения наиболее ярко проявилась в Свердловской области, где депозиты граждан за девять месяцев 2012 года выросли на 17,3% (25,3 млрд рублей или 88,8% от общего увеличения депозитов в целом по УрФО), превысив тем самым почти вдвое аналогичный показатель в целом по округу. В Курганской области вклады граждан выросли за девять месяцев на 2,9% (0,02 млрд рублей), в Тюменской области – на 1,8% (2,1 млрд рублей), в Челябинской области – на 2,0% (1,1 млрд рублей).

Средства физлиц во всех подразделениях банков, расположенных на территории округа, включая подразделения инорегиональных банков, за девять месяцев текущего года выросли на 8,3%. В абсолютном выражении депозиты граждан на 1 октября составили 913,5 млрд рублей. В разрезе субъектов Российской Федерации во всех подразделениях кредитных организаций, находящихся на территории соответствующих областей и автономных округов, темп прироста вкладов населения в Курганской области не отличался от показателя по округу (8,3%), в Свердловской и Тюменской областях рост депозитов зафиксирован на уровне 11,1% и 6,0% в первом и втором регионе соответственно, в Челябинской области – 7,3%.

Структура привлеченных средств физических лиц

Валютная структура депозитов

По состоянию на 1 октября 2012 года прирост вкладов населения, выраженных в рублях, вдвое превысил прирост вкладов, выраженных в иностранной валюте. Так, рублевые депозиты за три квартала текущего года выросли на 9,5% (21,2 млрд рублей), валютные – на 4,2% (1,3 млрд рублей). В то же время объем вкладов в иностранной валюте в номинальном выражении (без учета сокращения курса основных валют) за девять месяцев увеличился на 8,6%. На 1 октября текущего года вклады в национальной валюте РФ составили 312 млрд рублей, в иностранной валюте – 32,2 млрд рублей.

На конец III квартала 2012 года доля рублевых вкладов в Курганской области составляла 96,1%, в Свердловской – 90,5%, в Тюменской – 89,9%, в Челябинской – 92,5%.

Удельный вес рублевых вкладов во всех подразделениях банков, расположенных на территории округа, включая инорегиональные банки, на 1 октября не изменился по сравнению с данными на начало текущего года и составил 88,5%. Депозиты в национальной валюте за девять месяцев текущего года увеличились на 8,2% (61,4 млрд рублей), депозиты в иностранной валюте – на 8,8% (8,5 млрд рублей).

За девять месяцев текущего года депозиты граждан, размещенные на срок от месяца до года (краткосрочные), увеличились на 31,3% (11,7 млрд рублей). Сбережения граждан в банках УрФО, размещенные на срок от года до трех лет выросли за тот же период на 14,8% (22,5 млрд рублей). Вклады до востребования и сроком до 30 дней сократились на 2,7% (0,3 млрд рублей), а депозиты населения сроком свыше трех лет (долгосрочные) практически не изменились (прирост в размере 0,1% или 78 млн рублей).

Временная структура депозитов

За три квартала 2012 года доля краткосрочных и долгосрочных депозитов сократилась и составила 3,5% и 20,8% соответственно. Одновременно выросли удельные веса вкладов от месяца до года и от года до трех лет, которые к концу III квартала имели значение 16,7% и 59,0% соответственно.

В Курганской области отток наблюдался по всем группам депозитов кроме привлеченных на срок от года до трех лет (прирост 12,1%). Краткосрочные вклады в этом регионе сократились на 22,3%, от месяца до года – на 32,9%, а долгосрочные – на 37,8%. В Свердловской области вклады от месяца до года выросли в 2,5 раза, а от года до трех лет – на 19,2%, тогда как краткосрочные и долгосрочные депозиты изменились незначительно – сокращение на 1,5% и рост в размере 1,0% в первой и второй группе соответственно. В Тюменской области, так же как и в Свердловской, выросли вклады от месяца до года и от года до трех лет – на 15,8% и 10,3% соответственно; краткосрочные средства населения сократились за девять месяцев на 9,3%, долгосрочные – на 10,3%. В Челябинской области росли все категории депозитов, за исключением вкладов от месяца до года, которые сократились в рассматриваемом периоде на 11,9%. Вклады от года до трех лет увеличились на 8,5%, краткосрочные депозиты – на 3,9%, а долгосрочные – на 11,4%.

По итогам III квартала текущего года на всех территориях УрФО вклады населения длительностью от года до трех лет сохранили максимальный удельный вес. В Курганской области их доля составляла 84,3%, в Свердловской – 61,6%, в Тюменской – 58,7%, в Челябинской – 50,7%.

Структура депозитов по размеру вкладов

За девять месяцев 2012 г. вклады объемом свыше 1 млн руб. (крупные вклады) выросли в абсолютном выражении на 11,6 млрд руб. (9,6%). Депозиты размером от 700 тыс. рублей до 1 млн рублей увеличились за три квартала на 4,1 млрд рублей (14,4%). Вклады величиной от 400 до 700 тыс. рублей показали абсолютный прирост в размере 8,8 млрд рублей или 16,0%. Депозиты от 100 до 400 тыс. рублей выросли на 6,4 млрд рублей (9,0%). Вклады с наименьшим размером (до 100 тыс. рублей) за девять месяцев сократились на 2,5 млрд рублей (6,2%). Таким образом, структура вкладов населения в зависимости от размера депозита претерпела незначительные изменения. Удельный вес вкладов с наименьшим размером сократился на 1,8 п.п. до 10,7%, доля депозитов размером от 100 до 400 тыс. рублей не изменилась и составила 22,6%, доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. рублей выросла на 1,1 п.п. до 18,6%. Удельный вес частично застрахованных депозитов несущественно увеличился за девять месяцев текущего года: вклады размером от 700 тыс. до 1 млн рублей выросли на 0,5 п.п. до 9,6%, а крупные депозиты – на 0,2 п.п. до 38,5%.

На территориях Курганской и Свердловской областей наибольший прирост наблюдался среди депозитов размером от 400 до 700 тыс. рублей. Так, в первом регионе в абсолютном выражении данная категория вкладов выросла на 29 млн рублей, а во втором – на 8 млрд рублей. В Тюменской и Челябинской областях наибольшим абсолютным приростом отличились крупные депозиты – 2,8 млрд и 0,9 млрд рублей соответственно.

На 1 октября 2012 года соотношение полностью застрахованных депозитов и вкладов, частично покрываемых страховым обеспечением, в Курганской области составило 68,7% и 31,3%, в Свердловской области – 53,9% и 46,1%, в Тюменской области – 47,7% и 52,3%, а в Челябинской области – 54,0% и 46,0%.

Процентные ставки по депозитам физических лиц

В III квартале текущего года продолжился постепенный рост доходности депозитов граждан в банках УрФО, повторяя общероссийскую тенденцию. Средняя арифметическая процентных ставок по рублевым годовым вкладам размером 100 тыс. рублей выросла за девять месяцев текущего года на 0,8 п.п. и составила в сентябре 9,1% годовых. Средняя арифметическая процентных ставок по годовым вкладам в рублях размером 700 тыс. рубшей увеличилась за анализируемый период на 0,7 п.п. и достигла 9,2% годовых. Средняя доходность по вкладам в рублях, не ограниченным по сроку и по сумме, в сентябре 2012 года находилась на уровне 10,2% годовых, что на 1 п.п. выше по сравнению с аналогичным показателем на начало 2012 года.

Крупнейшие банки округа (привлекшие более 10 млрд рублей средств граждан) также повышали доходность в 2012 году. Так, за девять месяцев увеличение средней арифметической процентных ставок по годовым рублевым вкладам размером 100 и 700 тыс. рублей в указанных девяти банках составило 1,4 п.п. и 1,3 п.п. соответственно, а средняя доходность 8,8% годовых в первом и втором случае. Величина средней арифметической максимальных процентных ставок по рублевым депозитам граждан (без ограничения по сроку и сумме) в данных банках в сентябре составляла 10,3% годовых, прирост по сравнению с началом года – 1,7 п.п.

Кроме того, анализ процентной политики банков, проведенный представительством Агентства по страхованию вкладов, показал, что в III квартале текущего года 16 кредитных организаций УрФО повысили ставки по вкладам, один банк – понизил. Новые виды вкладов предложили 22 банка, то есть 51% от общего количества кредитных организаций, зарегистрированных на территории УрФО.

© 2017, НЭП 08

Реклама
сюжет
Если отказали в кредите

Вам когда-либо отказывали в банке в выдаче кредита? Довольно часто случается, что потенциальный заемщик, имеющий высокую «белую» заработную плату и работающий…
>>>

сюжет
В пирамиде Брылякова нашли новые кирпичики

К уголовному делу создателей финансовой пирамиды «Актив-Инвест» прибавился факт легализации еще 30 млн рублей. В пресс-службе ГУ МВД России по УрФО отмечают,…
>>>

сюжет
Жизнь в долг

Главным трендом последних лет в области розничного кредитования, по мнению экспертов, стала колоссальная закредитованность населения, которая грозит…
>>>

сюжет
Банки приросли вкладами

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовило обзор рыка вкладов физических лиц в Уральском Федеральном округе (УрФО) за девять месяцев 2012 года.…
>>>

сюжет
Не состоялся

Свердловская страховая компания «Тирус», чья лицензия уже приостановлена решением ФСФР, может быть обанкрочена. Иск о признании страховщика несостоятельным…
>>>

сюжет
Не за медный грош

Очередная крупная сделка на свердловском рынке страхования – СМК «УГМК-Медицина» покупает «Мегус-АМТ». Объединенная под брендом УГМК компания станет второй…
>>>

сюжет
Ценный рынок

Рынок ценных бумаг России может начать функционировать по новым правилам. В конце ноября Госдума рассмотрит проект обновленного Гражданского кодекса РФ,…
>>>

сюжет
Приватная продажа

Екатеринбургский «Уралприватбанк» в ближайшее время может сменить владельцев. Уже сейчас в составе акционеров появилась московская компания, и ее представитель…
>>>

сюжет
Капитально подстраховаться

В конце сентября вступают с силу два приказа Минфина РФ, которые утверждают новый порядок и условия размещения страховыми компаниями средств страховых…
>>>

сюжет
По доброй воле

По данным федеральной службы по финансовым рынкам, рост объемов добровольного страхования по сравнению с I полугодием 2011 года в РФ составил 15%. Объем…
>>>

группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
ВНИМАНИЕ! 18+
28 апреля

20:03 // Клиенты с нарушениями слуха могут в офисе банка пообщаться с сурдопереводчиком

27 апреля

14:15 // Заявки на приобретение ОФЗ-н за первый день размещения подали 14 свердловчан

Реклама
19 апреля

16:01 // Сбербанк предложит камышловским заемщикам варианты реструктуризации их долгов

18 апреля

15:03 // ЭКОНОМЬТЕ ДО 50% НА ОБСЛУЖИВАНИИ «АВТОКАРТЫ» РОСБАНКА

14:48 // Об изменении в реестре банков – участников системы страхования вкладов

15 марта

21:46 // Хотите взять микрозайм онлайн обращайтесь к ООО Мани Мен

Реклама
26 декабря

11:03 // Банк «Резерв» увеличил валюту баланса на 7,5%

24 декабря

12:51 // ЦБ призывает банки направлять прибыль в первую очередь в капитал, а не на дивиденды

23 декабря

09:14 // Президент РФ подписал закон об ограничении стоимости потребкредита

07:35 // Повышение ставок по потребкредитам в РФ начнется после Олимпиады, – эксперты

Реклама
20 декабря

14:36 // В Банке «Резерв» действует новогоднее предложение для вкладчиков

12:48 // Банки не собираются блокировать карты из-за статьи 9 закона об НПС в новогодние праздники

19 декабря

12:15 // Путин: ЦБ должен действовать аккуратно при отзыве лицензий

09:59 // Олег Демин назначен заместителем председателя правления ОАО «СКБ-банк»

09:37 // УБРиР построил новый центр обработки данных

18 декабря

14:46 // Утвержден председатель правления банка «Нейва»

14:21 // ЦБ предлагает изменить подход к наказанию банков за нарушение закона об отмывании денег

12:39 // Набиуллина: доля активов лишенных в 2013 году лицензий банков составляет лишь 1% от сектора

Реклама
17 декабря

15:03 // Минфин готовит законопроекты, направленные на деофшоризацию российской экономики

11:20 // МФО просят ЦБ принять обязательные стандарты работы с просроченной задолженностью

10:35 // Суд встал на сторону Роспотребнадзора в споре с «ОТП Банком», нарушившим права потребителей

08:21 // УБРиР подвел итоги работы за девять месяцев 2013 года по МСФО

16 декабря

14:57 // Исследование: 19% держателей кредитных карт в России намерены оплачивать праздничные покупки с их помощью

14:34 // Банк «Резерв» увеличил кредитный портфель физических лиц на 25%

13:23 // Объем просрочки по кредитам физлиц вырос более чем на 40% с начала года

08:58 // С 1 января граждане получат безоговорочное право на компенсацию похищенных с банковских карт средств

13 декабря

12:20 // Владимир Пухов покинет СКБ-банк

11:38 // Если отзыв лицензий у банков продолжится в том же темпе, то АСВ придется привлекать кредиты ЦБ РФ, – эксперты

Реклама
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
12 декабря

12:38 // Только 4% свердловских семей готовы тратиться на добровольное страхование, – эксперт

11:35 // Голодец: выплата маткапитала в РФ может быть продлена на 5 или 10 лет

11 декабря

14:15 // В Банке «Резерв» растет спрос на сейфовые ячейки

12:43 // Мужчины покупают валюту чаще женщин

9 декабря

12:31 // НАФИ: большинство россиян не знают, что такое МФО

09:58 // За десять месяцев российские банки выдали рублевых жилищных кредитов более чем на 1 трлн рублей

08:19 // Центробанк предлагает обязать НПФ гарантировать гражданам сохранность инвестиционного дохода

6 декабря

12:03 // УБРиР разместил еврокоммерческие бумаги на сумму 7,5 млн долларов

10:58 // Центробанк разрешит пайщикам ЗПИФов регулярно менять паи на деньги

5 декабря

14:57 // В Банке «Резерв» начала действовать система денежных переводов «Юнистрим»

14:16 // Правительство РФ рассматривает варианты продолжения программы маткапитала

12:59 // Владимир Путин не считает критическим уровень закредитованности россиян

май 2017
пвсчпсв
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031
Темы и сюжеты
Деловой экспресс
 
 
 
© НЭП'08, Ежедневные Экономические Вести, 2017.
Свидетельство о регистрации СМИ ИА № ФС 77-35301 от 16 февраля 2009 года
E-mail: info (a] nep08.ru
При использовании материалов ссылка на «НЭП'08» обязательна
Категория информационной продукции 18+