НЭП 08 // Ежедневные Экономические Вести
Сегодня
Воскресенье
23 июля
ИНТЕРВЬЮ ОБЗОР РЫНКА БЛИЦ-ОПРОС ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
РЕДАКЦИЯ | RSS | АРХИВ | ПОИСК | КОНТАКТЫ
Банки и Финансы
Темы и сюжеты // Архив
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
Плохой портфель

Плохой портфель
САИЖК начинает работу по управлению портфелем проблемных кредитов «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»

17.08.2011

САИЖК выходит на уральский коллекторский рынок – свердловское агентство подписало соглашения с федеральным «Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и готово оказывать услуги по взысканию имущества должников по ипотечным кредитам за комиссионное вознаграждение. Обе стороны отказываются озвучить размер потенциального проблемного портфеля, однако эксперты полагают, что объем работы может оказаться весьма внушительным. Уральские эксперты считают, что новый функционал САИЖК не только не позволит агентству заработать, но и нанесет имиджевый удар.

ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» (САИЖК) подписало соглашение с ОАО «Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) об оказании услуг по работе и управлению проблемным кредитным портфелем. То есть, теперь САИЖК фактически начнет выполнять функции коллектора и займется повышением качества проблемных кредитов за комиссионное вознаграждение.

Как сообщил «НЭП» директор САИЖК Александр Комаров, первое соглашение об оказании услуг по обращению взыскания на имущество по просроченным кредитным договорам было подписано 1 июля. А во вторник, 16 августа, в САИЖК был подписан и отправлен в Москву договор, по которому свердловское агентство возьмет на себя функцию продажи жилых помещений.

«Мы выступим агентом по управлению проблемным портфелем АРИЖК. Это очень большой спектр работ: оценка состояния объекта, его страхование, участие в судебных процессах, число которых в будущем может оказаться достаточно велико, работа по выселению должников и, собственно, реализация недвижимости», – сообщил г-н Комаров. Озвучить объем проблемного портфеля, с которым свердловское агентство будет работать как коллектор, он отказался.

В федеральном агентстве по реструктуризации также не стали озвучивать возможный объем плохихи кредитов, с которыми придеться работать САИЖК. На запрос «НЭП» генеральный директор АРИЖК Андрей Языков привел общефедеральную статистику Центробанка РФ, согласно которой задолженность по ипотечным жилищным кредитам (по состоянию на 1 июля 2011 года) составляет 181, 5 млрд рублей, а просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам – 3,1 млрд рублей. Г-н Языков сообщил также, что в Уральском федеральном округе 85% заемщиков, обратившихся в АРИЖК, восстановили платежеспособность и платят по своим ипотечным обязательствам. Таким образом, можно подсчитать, что в портфель «плохих» кредитов поступает 15% договоров. «За консультацией в АРИЖК обратились 7 715 жителей УФО.1 806 заявок поступили на рассмотрение, из них было одобрено 1 495 заявок, 1 443 договора были заключены. Данные по каждой кредитной организации мы не раскрываем это часть нашей внутренней работы с банкирами», – сообщил Андрей Языков.

Напомним, госпрограмма реструктуризации ипотечных жилищных кредитов АРИЖК проводилась в течение 2009-2010 годов. По стандартам АРИЖК, было предусмотрено два варианта помощи заемщикам, оказавшимся на грани дефолта, – новый кредит на погашение предыдущего и выдача стабилизационного займа на 12 месяцев для погашения текущих ежемесячных платежей. В течение этого периода заемщик мог оплачивать только проценты по первоначальному кредиту, а по истечению года должник начинает выплаты, как по стабилизационному, так и по ипотечному кредиту. За время действия программы в России было реструктурировано около 7,5 тыс. кредитов. Как заявлял ранее г-на Языков, в настоящее время агентство контролирует прямо или косвенно через стабилизационный заем (составляет до 1/5 от долга) около 15-17 млрд рублей.

Агентские соглашения по реструктуризации кредитов в Свердловской области у АРИЖК были подписаны с САИЖК, уральским филиалом ВТБ24, представительством Транскредитбанка, ЗАО «Регион Ипотека Екатеринбург» и «Сервисным ипотечным агентством Магнитогорска». И все агенты продемонстрировали очень разную активность.

Как сообщил «НЭП» представитель магнитогорского агентства, за время действия госпрограммы, компания не реструктурировала ни одного займа. САИЖК же выдала порядка 500 стабилизационных займов (средний размер займа составляет 350-360 тыс. рублей, т.е можно посчитать, что общая сумма перечислений составила около 180 млн рублей – прим. «НЭП»). В пресс-службе екатеринбургского филиала ВТБ24 «НЭП» сообщили, что банком было выдано 104 займа, а общая сумма перечислений составила 41 млн рублей. По данным финансово-кредитного учреждения, платежеспособность восстановили лишь около 30% заемщиков, которые уже вернулись к обычному графику платежей. Остальные имеют текущую просрочку исполнения обязательств перед агентством.

«Если клиент не смог восстановить платежеспособность и готов на добровольную реализацию предмета залога, объект выставляется на продажу. Если заемщик от добровольной реализации предмета залога отказывается и не идет на контакт – дела направляются в суд. Примерно в половине случаев общий размер задолженности (ВТБ24 + АРИЖК) превышает текущую рыночную стоимость залога. В случае реализации объектов, в первую очередь погашается задолженность перед ВТБ24, остатки (при наличии) отправляются на погашение долга в АРИЖК», – пояснили в пресс-службе банка.

Один из экспертов, знакомый с ситуацией, сообщил «НЭП», что сложности с оценкой объема портфеля проблемных кредитов связаны с тем, что по многим заемщикам еще не завершился период действия «льготного периода», а кроме того, АИЖК и АРИЖК только в 2012 году планируют начать активную судебную практику по взысканию.

Александр Комаров признает, что работа предстоит сложная. Особенно в случаях, когда заемщиков, переставших платить за кредит, окажется некуда выселять. По словам Комарова, в случае отсутствия у должников жилья, агентство даже сможет предоставлять им его в аренду из числа того же «проблемного» фонда, реализацией которого САИЖК и будет заниматься.

Опрошенные «НЭП» эксперты отрицательно оценивают новый функционал, который готово взять на себя САИЖК.

«Лично я еще не сталкивался с положительными примерами исполнения одной структурой функции другой. Мне кажется, что для САИЖК здесь есть сразу несколько рисков. Во-первых, имиджевый, потому что одно дело продвигать хорошие продукты на ипотечном рынке и обеспечивать людей жильем, а другое – судиться с ними и выселять из дома. А во-вторых, есть и экономический риск. Наложение взысканий на ипотечную недвижимость – это огромные объемы работы и огромные трудозатраты при том, что прибыли это почти не приносит», – заявил «НЭП» адвокат Олег Ярушин.

Справка:

ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» дочерняя компания ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданная в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Уставный капитал «АРИЖК» составляет 5 млрд рублей.

(АРИЖК – дочерняя структура «Агентства ипотечного жилищного кредитования», созданная для реализации госпрограммы рефинансирования жилищных кредитов для заемщиков, утративших платежеспособность – прим. «НЭП»)

© 2017, НЭП 08

Реклама
сюжет

Российские банки снова испытывают проблемы, пишет «URA.RU». В понедельник, 10 июля, стало известно, что банк «Югра» находится на грани закрытия: на полгода…
>>>

сюжет

Более семи тысяч молодых семей Свердловской области стоят в очереди на получение жилья в рамках областной подпрограммы, которая является частью федеральной…
>>>

сюжет

Председатель правления Сбербанка России Герман Греф сегодня провел в екатеринбургском Ельцин Центре публичную лекцию о новых технологических трендах и…
>>>

сюжет

Современные предприниматели вынуждены жить в условиях плотного графика, поэтому ценят бизнес-решения, которые помогают им экономить время и силы. В работе…
>>>

сюжет

Счетная палата (СП) проверила исполнение федеральной целевой программы (ФЦП) «Социально-экономическое развитие Крыма и Севастополя до 2020 года», сообщает…
>>>

сюжет

Альфа-Банк подписал рамочное соглашение о стратегическом партнерстве с резидентом Сколково – Double Data для масштабирования процесса цифровой трансформации…
>>>

сюжет
Сбербанк предлагает жителям Урала сниженные ставки по ипотеке

Новые возможности оформления документов на новую квартиру и минимальные ставки по ипотеке помогают решить жилищный вопрос быстро и с минимальными трудозатратами. …
>>>

сюжет
Если отказали в кредите

Вам когда-либо отказывали в банке в выдаче кредита? Довольно часто случается, что потенциальный заемщик, имеющий высокую «белую» заработную плату и работающий…
>>>

сюжет
В пирамиде Брылякова нашли новые кирпичики

К уголовному делу создателей финансовой пирамиды «Актив-Инвест» прибавился факт легализации еще 30 млн рублей. В пресс-службе ГУ МВД России по УрФО отмечают,…
>>>

сюжет
Жизнь в долг

Главным трендом последних лет в области розничного кредитования, по мнению экспертов, стала колоссальная закредитованность населения, которая грозит…
>>>

группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
ВНИМАНИЕ! 18+
21 июля

12:58 // Глава ВТБ24 в УрФО о ситуации вокруг «Югры»: «С удивлением наблюдаю за противостоянием»
ВТБ24 — один из банков, который ведет страховые выплаты вкладчикам «Югры»

12:53 // Стало известно, как объединенный банк ВТБ будет работать на Урале после нового года
Сейчас вся продуктовая линейка банков будет унифицирована

20 июля

13:02 // «Особенно хорошо развивается крупный бизнес»
ВТБ на Урале — о тенденциях в экономике

Реклама
19 июля

13:58 // 33 муниципалитета Свердловской области получат на благоустройство дворов более 900 миллионов рублей
Планируется, что за счёт этих средств будут в 2017 году обустроены 98 дворов

17 июля

14:22 // Выплаты вкладчикам «Югры» будут производить пять банков
О точной дате начала выплат будет сообщено дополнительно

14:09 // На Среднем Урале оборот организаций вырос на 10,9%
Правда, в абсолютных цифрах эти показатели не самые высокие — 3,4 млрд рублей

14 июля

16:03 // Уральское предприятие забрало у Сбербанка полмиллиарда
Деньги уйдут на краны

15:57 // Кредиторы экс-владельца Банка24.ру Сергея Лапшина просят суд о продаже его имущества
Общая сумма кредитов, взятых Сергеем Лапшиным, без учета процентов составила 54 млн 545 тыс. рублей

Реклама
13 июля

12:28 // Росгосстрах в Екатеринбурге может прекратить существование?
Директор Росгосстраха Дмитрий Макаров с понедельника, 17 июля, уходит со своего поста

7 июля

11:14 // Свердловская область приняла программу соцподдержки стоимостью 332 миллиарда
Из областного бюджета на реализацию программы потратят 285,8 млрд рублей, из федерального – 41 миллиард

09:51 // Крупнейшие банки по объему привлеченных вкладов
«КоммерсантЪ Финансы» накануне опубликовал рейтинг крупнейших банков России по объемам привлеченных вкладов населения

6 июля

12:45 // Кредиторам Уралфинпромбанка предложили долги Матвея Урина в обмен на их требования
Такое предложение кредиторам сделал конкурсный управляющий банка от Агентства по страхованию вкладов

Реклама
5 июля

11:29 // «Снять деньги уже не получится»
В Екатеринбурге закрылись все отделения крупного федерального банка

4 июля

12:56 // В основной капитал Свердловской области за первый квартал инвестировано 54,8 млрд
Активные инвестиционные процессы происходили в сфере строительства

12:08 // RAEX присвоило рейтинг кредитоспособности СКБ-банку
По рейтингу установлен стабильный прогноз

3 июля

11:48 // Ипотека останется драйвером банковской розницы
По итогам первого полугодия 2017 года объем выдач ипотеки ВТБ в Свердловской области вырастет на 20%

11:14 // Центробанк введёт новый вид ценных бумаг
В новых структурных продуктах будет предусмотрена вероятность невозврата номинала

Реклама
30 июня

11:42 // Поддержка рубля обошлась в $965 на каждого жителя России
Эксперты отмечают, что валюты посчти всех нефтедобывающих старн за последние три года сильно девальвировались

10:44 // В Екатеринбурге коллекторское агентство само стало должником и может обанкротиться
Индивидуальный предприниматель просит свердловский арбитраж признать банкротом ООО «Коллекторское агентство „Неон“»

29 июня

12:48 // Уральский банк обрушил ставку по ипотеке
«Число заявок увеличилось в 2 раза»

27 июня

12:32 // Кредит без паспорта: с 2018 года российские банки начнут собирать биометрические данные клиентов
Пока об участии в эксперименте заявили только четыре банка

Реклама
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
26 июня

10:32 // Равный среди первых: представитель уральского банка вошел в Совет директоров НП РТС
Процедура избрания состоялась в рамках годового общего собрания членов организации

23 июня

12:45 // Екатеринбургская таможня ушла в виртуальное пространство
Должностными лицами Екатеринбургской таможни принята первая электронная банковская гарантия

22 июня

11:06 // Уральцы – лидеры в России по безналичной оплате билетов и туров
Урал вошел в тройку регионов-лидеров по популярности безналичного расчета

21 июня

10:26 // Инструменты поддержки бизнеса, которые работают
ВУЗ-банк и УБРиР провели встречу о каналах поддержки бизнеса, актуальных в 2017 году

20 июня

15:27 // Свердловский бюджет обогатился за счет ресурсников
Бюджет Свердловской области вновь показал рост, при этом очень ощутимый

13:31 // Росбанк существенно снижает ставки по кредитам для малого бизнеса
Согласно новым условиям ставка по данной программе составляет от 12,2 % и снижена почти на 1 п.п.

19 июня

11:10 // В мае УБРиР нарастил портфель срочных вкладов
По итогам мая Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) улучшил свои показатели по вкладам физических лиц

16 июня

13:26 // Банк «Точка» начал выдавать кредиты бизнесу
Сумма кредита — от 50 тыс. рублей до 1 млн рублей

15 июня

13:24 // Клиенты УБРиР теперь могут торговать валютой с кредитным «плечом»
Уральский банк реконструкции и развития расширил возможности торговли на валютном рынке.

14 июня

12:18 // Быстрые переводы в Китай
«Золотая Корона» реализовала сервис денежных переводов на карты UnionPay

13 июня

15:00 // Уралвагонзавод берет многомиллиардные кредиты в федеральных банках
В Сбербанке будет открыта невозобновляемая кредитная линия на 17 млрд рублей

14:30 // Уральский банк купил исследовательский центр «Реновы» в Сколково
Cтоимость сделки составит 1 млрд 414 млн рублей

9 июня

16:00 // Узнай о своих долгах
Уральцы смогут узнать о своих долгах возле крупных торговых центров

28 апреля

20:03 // Клиенты с нарушениями слуха могут в офисе банка пообщаться с сурдопереводчиком

27 апреля

14:15 // Заявки на приобретение ОФЗ-н за первый день размещения подали 14 свердловчан

19 апреля

16:01 // Сбербанк предложит камышловским заемщикам варианты реструктуризации их долгов

18 апреля

15:03 // ЭКОНОМЬТЕ ДО 50% НА ОБСЛУЖИВАНИИ «АВТОКАРТЫ» РОСБАНКА

14:48 // Об изменении в реестре банков – участников системы страхования вкладов

15 марта

21:46 // Хотите взять микрозайм онлайн обращайтесь к ООО Мани Мен

июль 2017
пвсчпсв
12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31
Темы и сюжеты
Деловой экспресс
 
 
 
© НЭП'08, Ежедневные Экономические Вести, 2017.
Свидетельство о регистрации СМИ ИА № ФС 77-35301 от 16 февраля 2009 года
E-mail: info (a] nep08.ru
При использовании материалов ссылка на «НЭП'08» обязательна
Категория информационной продукции 18+