НЭП 08 // Ежедневные Экономические Вести
Сегодня
Суббота
25 ноября
ИНТЕРВЬЮ ОБЗОР РЫНКА БЛИЦ-ОПРОС ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
РЕДАКЦИЯ | RSS | АРХИВ | ПОИСК | КОНТАКТЫ
Банки и Финансы
Темы и сюжеты // Архив
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
Плохой портфель

Плохой портфель
САИЖК начинает работу по управлению портфелем проблемных кредитов «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»

17.08.2011

САИЖК выходит на уральский коллекторский рынок – свердловское агентство подписало соглашения с федеральным «Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и готово оказывать услуги по взысканию имущества должников по ипотечным кредитам за комиссионное вознаграждение. Обе стороны отказываются озвучить размер потенциального проблемного портфеля, однако эксперты полагают, что объем работы может оказаться весьма внушительным. Уральские эксперты считают, что новый функционал САИЖК не только не позволит агентству заработать, но и нанесет имиджевый удар.

ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» (САИЖК) подписало соглашение с ОАО «Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) об оказании услуг по работе и управлению проблемным кредитным портфелем. То есть, теперь САИЖК фактически начнет выполнять функции коллектора и займется повышением качества проблемных кредитов за комиссионное вознаграждение.

Как сообщил «НЭП» директор САИЖК Александр Комаров, первое соглашение об оказании услуг по обращению взыскания на имущество по просроченным кредитным договорам было подписано 1 июля. А во вторник, 16 августа, в САИЖК был подписан и отправлен в Москву договор, по которому свердловское агентство возьмет на себя функцию продажи жилых помещений.

«Мы выступим агентом по управлению проблемным портфелем АРИЖК. Это очень большой спектр работ: оценка состояния объекта, его страхование, участие в судебных процессах, число которых в будущем может оказаться достаточно велико, работа по выселению должников и, собственно, реализация недвижимости», – сообщил г-н Комаров. Озвучить объем проблемного портфеля, с которым свердловское агентство будет работать как коллектор, он отказался.

В федеральном агентстве по реструктуризации также не стали озвучивать возможный объем плохихи кредитов, с которыми придеться работать САИЖК. На запрос «НЭП» генеральный директор АРИЖК Андрей Языков привел общефедеральную статистику Центробанка РФ, согласно которой задолженность по ипотечным жилищным кредитам (по состоянию на 1 июля 2011 года) составляет 181, 5 млрд рублей, а просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам – 3,1 млрд рублей. Г-н Языков сообщил также, что в Уральском федеральном округе 85% заемщиков, обратившихся в АРИЖК, восстановили платежеспособность и платят по своим ипотечным обязательствам. Таким образом, можно подсчитать, что в портфель «плохих» кредитов поступает 15% договоров. «За консультацией в АРИЖК обратились 7 715 жителей УФО.1 806 заявок поступили на рассмотрение, из них было одобрено 1 495 заявок, 1 443 договора были заключены. Данные по каждой кредитной организации мы не раскрываем это часть нашей внутренней работы с банкирами», – сообщил Андрей Языков.

Напомним, госпрограмма реструктуризации ипотечных жилищных кредитов АРИЖК проводилась в течение 2009-2010 годов. По стандартам АРИЖК, было предусмотрено два варианта помощи заемщикам, оказавшимся на грани дефолта, – новый кредит на погашение предыдущего и выдача стабилизационного займа на 12 месяцев для погашения текущих ежемесячных платежей. В течение этого периода заемщик мог оплачивать только проценты по первоначальному кредиту, а по истечению года должник начинает выплаты, как по стабилизационному, так и по ипотечному кредиту. За время действия программы в России было реструктурировано около 7,5 тыс. кредитов. Как заявлял ранее г-на Языков, в настоящее время агентство контролирует прямо или косвенно через стабилизационный заем (составляет до 1/5 от долга) около 15-17 млрд рублей.

Агентские соглашения по реструктуризации кредитов в Свердловской области у АРИЖК были подписаны с САИЖК, уральским филиалом ВТБ24, представительством Транскредитбанка, ЗАО «Регион Ипотека Екатеринбург» и «Сервисным ипотечным агентством Магнитогорска». И все агенты продемонстрировали очень разную активность.

Как сообщил «НЭП» представитель магнитогорского агентства, за время действия госпрограммы, компания не реструктурировала ни одного займа. САИЖК же выдала порядка 500 стабилизационных займов (средний размер займа составляет 350-360 тыс. рублей, т.е можно посчитать, что общая сумма перечислений составила около 180 млн рублей – прим. «НЭП»). В пресс-службе екатеринбургского филиала ВТБ24 «НЭП» сообщили, что банком было выдано 104 займа, а общая сумма перечислений составила 41 млн рублей. По данным финансово-кредитного учреждения, платежеспособность восстановили лишь около 30% заемщиков, которые уже вернулись к обычному графику платежей. Остальные имеют текущую просрочку исполнения обязательств перед агентством.

«Если клиент не смог восстановить платежеспособность и готов на добровольную реализацию предмета залога, объект выставляется на продажу. Если заемщик от добровольной реализации предмета залога отказывается и не идет на контакт – дела направляются в суд. Примерно в половине случаев общий размер задолженности (ВТБ24 + АРИЖК) превышает текущую рыночную стоимость залога. В случае реализации объектов, в первую очередь погашается задолженность перед ВТБ24, остатки (при наличии) отправляются на погашение долга в АРИЖК», – пояснили в пресс-службе банка.

Один из экспертов, знакомый с ситуацией, сообщил «НЭП», что сложности с оценкой объема портфеля проблемных кредитов связаны с тем, что по многим заемщикам еще не завершился период действия «льготного периода», а кроме того, АИЖК и АРИЖК только в 2012 году планируют начать активную судебную практику по взысканию.

Александр Комаров признает, что работа предстоит сложная. Особенно в случаях, когда заемщиков, переставших платить за кредит, окажется некуда выселять. По словам Комарова, в случае отсутствия у должников жилья, агентство даже сможет предоставлять им его в аренду из числа того же «проблемного» фонда, реализацией которого САИЖК и будет заниматься.

Опрошенные «НЭП» эксперты отрицательно оценивают новый функционал, который готово взять на себя САИЖК.

«Лично я еще не сталкивался с положительными примерами исполнения одной структурой функции другой. Мне кажется, что для САИЖК здесь есть сразу несколько рисков. Во-первых, имиджевый, потому что одно дело продвигать хорошие продукты на ипотечном рынке и обеспечивать людей жильем, а другое – судиться с ними и выселять из дома. А во-вторых, есть и экономический риск. Наложение взысканий на ипотечную недвижимость – это огромные объемы работы и огромные трудозатраты при том, что прибыли это почти не приносит», – заявил «НЭП» адвокат Олег Ярушин.

Справка:

ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» дочерняя компания ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданная в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Уставный капитал «АРИЖК» составляет 5 млрд рублей.

(АРИЖК – дочерняя структура «Агентства ипотечного жилищного кредитования», созданная для реализации госпрограммы рефинансирования жилищных кредитов для заемщиков, утративших платежеспособность – прим. «НЭП»)

© 2017, НЭП 08

Реклама
сюжет

Одной из самых насущных проблем регионов является проблема нарастающего государственного долга. В связи с этим у региональных властей обострился давний…
>>>

сюжет

Компания «Уралсевергаз», дочерняя компания «Роснефти», направила в администрацию Екатеринбурга письмо «о неплатежеспособности МУП "Екатеринбургэнерго"»,…
>>>

сюжет

Свердловскстат сообщил о росте задолженности по зарплате в регионе в 1,9 раза, но при этом цифры, опубликованные ведомством, оказались в 63,5 раза меньше…
>>>

сюжет

Получить условные 3 млн руб. может любой предприниматель, даже не слишком опытный, пишет 66.RU. Для этого существует несколько механизмов, но не все они…
>>>

сюжет

Группа ВТБ начинает эквайринговое обслуживание платежного сервиса Alipay в своей POS-терминальной сети, которая на сегодняшний день насчитывает 120 тысяч…
>>>

сюжет

Неутешительная статистика по объёмам выдачи кредитов была озвучена на практической сессии ИННОПРОМа, посвящённой приоритетам банковского кредитования. –…
>>>

сюжет

Российские банки снова испытывают проблемы, пишет «URA.RU». В понедельник, 10 июля, стало известно, что банк «Югра» находится на грани закрытия: на полгода…
>>>

сюжет

Более семи тысяч молодых семей Свердловской области стоят в очереди на получение жилья в рамках областной подпрограммы, которая является частью федеральной…
>>>

сюжет

Председатель правления Сбербанка России Герман Греф сегодня провел в екатеринбургском Ельцин Центре публичную лекцию о новых технологических трендах и…
>>>

сюжет

Современные предприниматели вынуждены жить в условиях плотного графика, поэтому ценят бизнес-решения, которые помогают им экономить время и силы. В работе…
>>>

группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
ВНИМАНИЕ! 18+
13 сентября

19:34 // В Свердловской области насчитали 26 тысяч потенциальных банкротов
Средний Урал на четвёртом месте по количеству потенциальных банкротов

12 сентября

22:56 // Эксперты присвоили Свердловской области кредитный рейтинг ВВВ+ c прогнозом «Стабильный»
Средний Урал показал стабильность своих капитальных расходов в течение 2014-2017 годов

22:51 // Жителям Свердловской области не хватает до зарплаты в среднем 38 500 рублей
Опрос проводился среди зрителей телеканала ОТР

Реклама
11 сентября

22:08 // В России числится около 660 тысяч потенциальных банкротов
По данным ОКБ, большая часть потенциальных банкротов — заёмщики с двумя открытыми кредитами

8 сентября

23:07 // ФНС с начала года увеличила перечисления в бюджет до 11 триллионов рублей
Также за восемь месяцев текущего года увеличились перечисления в федеральный бюджет

7 сентября

21:37 // На Среднем Урале с 1 октября увеличатся оклады государственных гражданских служащих

Реклама
5 сентября

19:08 // Свердловский Росстат опубликовал индекс цен на продовольствие за август
Сильнее всего изменились цены на алкоголь

4 сентября

14:57 // Банк России рассчитал индекс удовлетворенности населения финансовыми продуктами и услугами
В результате исследования Центральный банк пришёл к выводу, что большинство населения доверяет банковской системе страны

30 августа

22:03 // Минимальный размер оплаты труда в Свердловской области вырастет на 400 рублей
Сейчас минимальный размер оплаты труда в Свердловской области составляет 8862 рубля

Реклама
29 августа

22:19 // Свердловчане заработали 870 млрд рублей за полгода
Доходы свердловчан увеличились на 0,1%

22:14 // ЦБ спас банк «Открытие» себе во вред, считает эксперт
«Бояться вкладчикам нечего»

28 августа

22:23 // В Свердловской области стартовали работы над бюджетом региона на 2018 год
До 5 сентября муниципалитетам предстоит согласовать исходные данные для расчета межбюджетных трансферто

24 августа

13:37 // Свердловские власти потратили 463 млн рублей на покупку учебников для школьников
По данным минобрнауки, в Свердловской области будет учиться 481 тыс. школьников

13:31 // Сбербанк выдал первый транш на завершение первой очереди долгостроя «Первый Николаевский»
Строительство жилого комплекса началось еще в 2012 году

Реклама
23 августа

22:30 // Свердловская область получит из федерального бюджета 4,9 миллиарда рублей
Об этом сообщает областной департамент информполитики

22 августа

22:13 // Любимый банкир креативных свердловчан снова удивил
Теперь банк стал филиалом платежной системы Qiwi

18 августа

16:02 // В Верхней Салде компенсации вкладчикам банка «Резерв» будет выплачивать «Открытие»
Банк был лишен лицензии с 9 августа

Реклама
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
17 августа

16:21 // Банк «Открытие» потерял за месяц более 600 млрд рублей из-за клиентов и партнеров
По словам управляющего директора банка Анатолия Предтеченского, отток средств клиентов носил плановый характер

16 августа

21:28 // Российская экономика освободится от доллара
По словам главы Минэкономразвития ЦБ РФ сделал важные шаги к тому, чтобы банки сократили выдачу кредитов в валюте

14 августа

20:38 // Курс биткоина достиг исторического максимума
Биткоин представляет собой цифровую валюту, не выпускается и не управляется правительством или Центробанком

18:15 // Чистая прибыль аэропорта «Кольцово» выросла в 1,65 раза
Пассажиропоток на внутренних направлениях составил 1 млн 546 тыс. человек

11 августа

20:35 // Долги по зарплате в Свердловской области превышают 127 млн рублей
После визита в июле в Екатеринбург президента России Владимира Путина вопрос с выплатой зарплаты в регионе приобрел особую остроту

20:29 // Мэрия Екатеринбурга разрешила главам МУПов зарабатывать в 8 раз больше подчиненных
В предыдущей версии постановления, руководителям и главным бухгалтерам разрешалось зарабатывать только в 4 раза больше

10 августа

14:54 // По итогам первого полугодия профицит свердловского бюджета составил почти 7 млрд
В первом полугодии дополнительно в бюджет поступило 4,2 млрд рублей

9 августа

12:59 // ЦБ отозвал лицензию у уральского банка
Ранее клиенты банка сообщали, что организация остановила проведение операций по счетам

8 августа

20:58 // За семь месяцев 2017 года госдолг Свердловской области уменьшился на 15,2 миллиарда рублей
Доходы региональной казны в нынешнем году растут в хорошем темпе

20:52 // На Урале банкротят компанию, кормившую всех школьников города
Огромные долги долго скрывались

4 августа

20:34 // Борьба с неплательщиками
700 исполнительных листов на 350 миллионов

3 августа

14:33 // В России впервые за год зафиксирована недельная дефляция
Бензин и дизельное топливо подорожали на 0,1%

2 августа

13:48 // ХМАО, Южный и Средний Урал вошли в десятку самых кредитно-активных регионов РФ
На Южном Урале за квартал рост составил 36%

1 августа

13:33 // Серей Кульпин возглавит розничный филиал объединенного банка ВТБ на Урале
Это назначение произойдет с 1 января 2018 года

31 июля

13:41 // В Сбербанке отчитались о восстановлении работы после масштабного сбоя
Клиенты продолжают жаловаться

28 июля

13:14 // Нижний Тагил получит почти полмиллиарда рублей на дороги для подготовки к 300-летию города
Все работы должны быть выполнены уже в 2017 году

27 июля

13:48 // Уралтрансбанк выдаст кредит своему владельцу Валерию Заводову
Меньше месяца назад совет директоров банка одобрил выдачу кредита в размере 22 млн рублей для складского бизнеса

26 июля

13:41 // В Екатеринбурге подан иск о банкротстве владельца бизнес-центра «Аврора»
Заявитель в суде — ООО «Меркурий87», с которым у «Авроры» был имущественный спор

25 июля

17:13 // Крупные предприятия Среднего Урала намерены сверх плана перечислить в региональную казну 4,5 миллиарда рублей
По сравнению с 2016 годом рост составит 7,8%

13:22 // Свердловский облизбирком опубликовал финансовые отчеты кандидатов в губернаторы
Они успели потратить 1,71 млн рублей

24 июля

14:38 // Свердловские муниципалитеты получат на зиму 177 миллионов
Деньги, в частности, получат в Верхней Туре и Карпинске

21 июля

12:58 // Глава ВТБ24 в УрФО о ситуации вокруг «Югры»: «С удивлением наблюдаю за противостоянием»
ВТБ24 — один из банков, который ведет страховые выплаты вкладчикам «Югры»

12:53 // Стало известно, как объединенный банк ВТБ будет работать на Урале после нового года
Сейчас вся продуктовая линейка банков будет унифицирована

сентябрь 2017
пвсчпсв
123
45678910
11121314151617
18192021222324
252627282930
Темы и сюжеты
Деловой экспресс
 
 
 
© НЭП'08, Ежедневные Экономические Вести, 2017.
Свидетельство о регистрации СМИ ИА № ФС 77-35301 от 16 февраля 2009 года
E-mail: info (a] nep08.ru
При использовании материалов ссылка на «НЭП'08» обязательна
Категория информационной продукции 18+