НЭП 08 // Ежедневные Экономические Вести
Сегодня
Пятница
26 мая
ИНТЕРВЬЮ ОБЗОР РЫНКА БЛИЦ-ОПРОС ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
РЕДАКЦИЯ | RSS | АРХИВ | ПОИСК | КОНТАКТЫ
Банки и Финансы
Темы и сюжеты // Архив
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
Плохой портфель

Плохой портфель
САИЖК начинает работу по управлению портфелем проблемных кредитов «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов»

17.08.2011

САИЖК выходит на уральский коллекторский рынок – свердловское агентство подписало соглашения с федеральным «Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и готово оказывать услуги по взысканию имущества должников по ипотечным кредитам за комиссионное вознаграждение. Обе стороны отказываются озвучить размер потенциального проблемного портфеля, однако эксперты полагают, что объем работы может оказаться весьма внушительным. Уральские эксперты считают, что новый функционал САИЖК не только не позволит агентству заработать, но и нанесет имиджевый удар.

ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» (САИЖК) подписало соглашение с ОАО «Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) об оказании услуг по работе и управлению проблемным кредитным портфелем. То есть, теперь САИЖК фактически начнет выполнять функции коллектора и займется повышением качества проблемных кредитов за комиссионное вознаграждение.

Как сообщил «НЭП» директор САИЖК Александр Комаров, первое соглашение об оказании услуг по обращению взыскания на имущество по просроченным кредитным договорам было подписано 1 июля. А во вторник, 16 августа, в САИЖК был подписан и отправлен в Москву договор, по которому свердловское агентство возьмет на себя функцию продажи жилых помещений.

«Мы выступим агентом по управлению проблемным портфелем АРИЖК. Это очень большой спектр работ: оценка состояния объекта, его страхование, участие в судебных процессах, число которых в будущем может оказаться достаточно велико, работа по выселению должников и, собственно, реализация недвижимости», – сообщил г-н Комаров. Озвучить объем проблемного портфеля, с которым свердловское агентство будет работать как коллектор, он отказался.

В федеральном агентстве по реструктуризации также не стали озвучивать возможный объем плохихи кредитов, с которыми придеться работать САИЖК. На запрос «НЭП» генеральный директор АРИЖК Андрей Языков привел общефедеральную статистику Центробанка РФ, согласно которой задолженность по ипотечным жилищным кредитам (по состоянию на 1 июля 2011 года) составляет 181, 5 млрд рублей, а просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам – 3,1 млрд рублей. Г-н Языков сообщил также, что в Уральском федеральном округе 85% заемщиков, обратившихся в АРИЖК, восстановили платежеспособность и платят по своим ипотечным обязательствам. Таким образом, можно подсчитать, что в портфель «плохих» кредитов поступает 15% договоров. «За консультацией в АРИЖК обратились 7 715 жителей УФО.1 806 заявок поступили на рассмотрение, из них было одобрено 1 495 заявок, 1 443 договора были заключены. Данные по каждой кредитной организации мы не раскрываем это часть нашей внутренней работы с банкирами», – сообщил Андрей Языков.

Напомним, госпрограмма реструктуризации ипотечных жилищных кредитов АРИЖК проводилась в течение 2009-2010 годов. По стандартам АРИЖК, было предусмотрено два варианта помощи заемщикам, оказавшимся на грани дефолта, – новый кредит на погашение предыдущего и выдача стабилизационного займа на 12 месяцев для погашения текущих ежемесячных платежей. В течение этого периода заемщик мог оплачивать только проценты по первоначальному кредиту, а по истечению года должник начинает выплаты, как по стабилизационному, так и по ипотечному кредиту. За время действия программы в России было реструктурировано около 7,5 тыс. кредитов. Как заявлял ранее г-на Языков, в настоящее время агентство контролирует прямо или косвенно через стабилизационный заем (составляет до 1/5 от долга) около 15-17 млрд рублей.

Агентские соглашения по реструктуризации кредитов в Свердловской области у АРИЖК были подписаны с САИЖК, уральским филиалом ВТБ24, представительством Транскредитбанка, ЗАО «Регион Ипотека Екатеринбург» и «Сервисным ипотечным агентством Магнитогорска». И все агенты продемонстрировали очень разную активность.

Как сообщил «НЭП» представитель магнитогорского агентства, за время действия госпрограммы, компания не реструктурировала ни одного займа. САИЖК же выдала порядка 500 стабилизационных займов (средний размер займа составляет 350-360 тыс. рублей, т.е можно посчитать, что общая сумма перечислений составила около 180 млн рублей – прим. «НЭП»). В пресс-службе екатеринбургского филиала ВТБ24 «НЭП» сообщили, что банком было выдано 104 займа, а общая сумма перечислений составила 41 млн рублей. По данным финансово-кредитного учреждения, платежеспособность восстановили лишь около 30% заемщиков, которые уже вернулись к обычному графику платежей. Остальные имеют текущую просрочку исполнения обязательств перед агентством.

«Если клиент не смог восстановить платежеспособность и готов на добровольную реализацию предмета залога, объект выставляется на продажу. Если заемщик от добровольной реализации предмета залога отказывается и не идет на контакт – дела направляются в суд. Примерно в половине случаев общий размер задолженности (ВТБ24 + АРИЖК) превышает текущую рыночную стоимость залога. В случае реализации объектов, в первую очередь погашается задолженность перед ВТБ24, остатки (при наличии) отправляются на погашение долга в АРИЖК», – пояснили в пресс-службе банка.

Один из экспертов, знакомый с ситуацией, сообщил «НЭП», что сложности с оценкой объема портфеля проблемных кредитов связаны с тем, что по многим заемщикам еще не завершился период действия «льготного периода», а кроме того, АИЖК и АРИЖК только в 2012 году планируют начать активную судебную практику по взысканию.

Александр Комаров признает, что работа предстоит сложная. Особенно в случаях, когда заемщиков, переставших платить за кредит, окажется некуда выселять. По словам Комарова, в случае отсутствия у должников жилья, агентство даже сможет предоставлять им его в аренду из числа того же «проблемного» фонда, реализацией которого САИЖК и будет заниматься.

Опрошенные «НЭП» эксперты отрицательно оценивают новый функционал, который готово взять на себя САИЖК.

«Лично я еще не сталкивался с положительными примерами исполнения одной структурой функции другой. Мне кажется, что для САИЖК здесь есть сразу несколько рисков. Во-первых, имиджевый, потому что одно дело продвигать хорошие продукты на ипотечном рынке и обеспечивать людей жильем, а другое – судиться с ними и выселять из дома. А во-вторых, есть и экономический риск. Наложение взысканий на ипотечную недвижимость – это огромные объемы работы и огромные трудозатраты при том, что прибыли это почти не приносит», – заявил «НЭП» адвокат Олег Ярушин.

Справка:

ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» дочерняя компания ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданная в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Уставный капитал «АРИЖК» составляет 5 млрд рублей.

(АРИЖК – дочерняя структура «Агентства ипотечного жилищного кредитования», созданная для реализации госпрограммы рефинансирования жилищных кредитов для заемщиков, утративших платежеспособность – прим. «НЭП»)

© 2017, НЭП 08

Реклама
сюжет
Если отказали в кредите

Вам когда-либо отказывали в банке в выдаче кредита? Довольно часто случается, что потенциальный заемщик, имеющий высокую «белую» заработную плату и работающий…
>>>

сюжет
В пирамиде Брылякова нашли новые кирпичики

К уголовному делу создателей финансовой пирамиды «Актив-Инвест» прибавился факт легализации еще 30 млн рублей. В пресс-службе ГУ МВД России по УрФО отмечают,…
>>>

сюжет
Жизнь в долг

Главным трендом последних лет в области розничного кредитования, по мнению экспертов, стала колоссальная закредитованность населения, которая грозит…
>>>

сюжет
Банки приросли вкладами

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовило обзор рыка вкладов физических лиц в Уральском Федеральном округе (УрФО) за девять месяцев 2012 года.…
>>>

сюжет
Не состоялся

Свердловская страховая компания «Тирус», чья лицензия уже приостановлена решением ФСФР, может быть обанкрочена. Иск о признании страховщика несостоятельным…
>>>

сюжет
Не за медный грош

Очередная крупная сделка на свердловском рынке страхования – СМК «УГМК-Медицина» покупает «Мегус-АМТ». Объединенная под брендом УГМК компания станет второй…
>>>

сюжет
Ценный рынок

Рынок ценных бумаг России может начать функционировать по новым правилам. В конце ноября Госдума рассмотрит проект обновленного Гражданского кодекса РФ,…
>>>

сюжет
Приватная продажа

Екатеринбургский «Уралприватбанк» в ближайшее время может сменить владельцев. Уже сейчас в составе акционеров появилась московская компания, и ее представитель…
>>>

сюжет
Капитально подстраховаться

В конце сентября вступают с силу два приказа Минфина РФ, которые утверждают новый порядок и условия размещения страховыми компаниями средств страховых…
>>>

сюжет
По доброй воле

По данным федеральной службы по финансовым рынкам, рост объемов добровольного страхования по сравнению с I полугодием 2011 года в РФ составил 15%. Объем…
>>>

группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
ВНИМАНИЕ! 18+
28 апреля

20:03 // Клиенты с нарушениями слуха могут в офисе банка пообщаться с сурдопереводчиком

27 апреля

14:15 // Заявки на приобретение ОФЗ-н за первый день размещения подали 14 свердловчан

Реклама
19 апреля

16:01 // Сбербанк предложит камышловским заемщикам варианты реструктуризации их долгов

18 апреля

15:03 // ЭКОНОМЬТЕ ДО 50% НА ОБСЛУЖИВАНИИ «АВТОКАРТЫ» РОСБАНКА

14:48 // Об изменении в реестре банков – участников системы страхования вкладов

15 марта

21:46 // Хотите взять микрозайм онлайн обращайтесь к ООО Мани Мен

Реклама
26 декабря

11:03 // Банк «Резерв» увеличил валюту баланса на 7,5%

24 декабря

12:51 // ЦБ призывает банки направлять прибыль в первую очередь в капитал, а не на дивиденды

23 декабря

09:14 // Президент РФ подписал закон об ограничении стоимости потребкредита

07:35 // Повышение ставок по потребкредитам в РФ начнется после Олимпиады, – эксперты

Реклама
20 декабря

14:36 // В Банке «Резерв» действует новогоднее предложение для вкладчиков

12:48 // Банки не собираются блокировать карты из-за статьи 9 закона об НПС в новогодние праздники

19 декабря

12:15 // Путин: ЦБ должен действовать аккуратно при отзыве лицензий

09:59 // Олег Демин назначен заместителем председателя правления ОАО «СКБ-банк»

09:37 // УБРиР построил новый центр обработки данных

18 декабря

14:46 // Утвержден председатель правления банка «Нейва»

14:21 // ЦБ предлагает изменить подход к наказанию банков за нарушение закона об отмывании денег

12:39 // Набиуллина: доля активов лишенных в 2013 году лицензий банков составляет лишь 1% от сектора

Реклама
17 декабря

15:03 // Минфин готовит законопроекты, направленные на деофшоризацию российской экономики

11:20 // МФО просят ЦБ принять обязательные стандарты работы с просроченной задолженностью

10:35 // Суд встал на сторону Роспотребнадзора в споре с «ОТП Банком», нарушившим права потребителей

08:21 // УБРиР подвел итоги работы за девять месяцев 2013 года по МСФО

16 декабря

14:57 // Исследование: 19% держателей кредитных карт в России намерены оплачивать праздничные покупки с их помощью

14:34 // Банк «Резерв» увеличил кредитный портфель физических лиц на 25%

13:23 // Объем просрочки по кредитам физлиц вырос более чем на 40% с начала года

08:58 // С 1 января граждане получат безоговорочное право на компенсацию похищенных с банковских карт средств

13 декабря

12:20 // Владимир Пухов покинет СКБ-банк

11:38 // Если отзыв лицензий у банков продолжится в том же темпе, то АСВ придется привлекать кредиты ЦБ РФ, – эксперты

Реклама
группа компаний ЛЕВЪ & ЛЕВЪ-АУДИТ
12 декабря

12:38 // Только 4% свердловских семей готовы тратиться на добровольное страхование, – эксперт

11:35 // Голодец: выплата маткапитала в РФ может быть продлена на 5 или 10 лет

11 декабря

14:15 // В Банке «Резерв» растет спрос на сейфовые ячейки

12:43 // Мужчины покупают валюту чаще женщин

9 декабря

12:31 // НАФИ: большинство россиян не знают, что такое МФО

09:58 // За десять месяцев российские банки выдали рублевых жилищных кредитов более чем на 1 трлн рублей

08:19 // Центробанк предлагает обязать НПФ гарантировать гражданам сохранность инвестиционного дохода

6 декабря

12:03 // УБРиР разместил еврокоммерческие бумаги на сумму 7,5 млн долларов

10:58 // Центробанк разрешит пайщикам ЗПИФов регулярно менять паи на деньги

5 декабря

14:57 // В Банке «Резерв» начала действовать система денежных переводов «Юнистрим»

14:16 // Правительство РФ рассматривает варианты продолжения программы маткапитала

12:59 // Владимир Путин не считает критическим уровень закредитованности россиян

май 2017
пвсчпсв
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031
Темы и сюжеты
Деловой экспресс
 
 
 
© НЭП'08, Ежедневные Экономические Вести, 2017.
Свидетельство о регистрации СМИ ИА № ФС 77-35301 от 16 февраля 2009 года
E-mail: info (a] nep08.ru
При использовании материалов ссылка на «НЭП'08» обязательна
Категория информационной продукции 18+